【年化報酬26%、過去三年成長一倍的動態資產配置策略】
.
#要你入群的都是詐騙
.
有網友好奇問,之前講的動態資產配置實際績效如何?。
.
我過去所有投資分享都是個人實戰的心得,所以不囉嗦,直接公佈過去三年的績效佐證,順便跟一般資產配置的方式做比較。(2018/09/04~2021/09/03)
.
如果有在追蹤粉專的朋友就知道,這個帳戶過去每年都會公布,盈透證券(IB)是全球排名第一的券商,非常多專業機構跟投資人在用,除了功能強大之外,他還可以針對你的投資組合提供進階的分析報告,用客觀數據去量化你投資組合報酬與風險的表現,可說是評價投資人能力最有公信力的參考依據之一。
.
1.#布局全球
.
首先投資還是要布局全球,盡量分散風險,一般人會最先推薦的就是追蹤全球股票指數的ETF:VT,從下圖可看出,過去三年總報酬50%,年化報酬約14.6%,表現已經很優秀,估計有八成的主動投資人達不到這個水準。
.
但只配置股票的問題就是風險及波動較大,我們可以看到他過去碰到股災時,最大的跌幅是34.23%,然後要花110天才能收復失土,標準差1.35%也是最高,所以我們需要資產配置,用更多元的投資組合,分散及降低風險。
.
2.#資產配置
.
(1)
一般人最基本的就是股債配置,然後按個人需求調整比例並定期再平衡。比如有一檔懶人ETF:AOA,直接幫你配置8成股票及2成債券,然後定期再平衡。
.
至於效果如何?我們可以看到他的總報酬降為42%,年化報酬約12.4%,最大跌幅也降到28%,但跟VT一樣花了110天才收復失土。
.
這個組合跌幅及恢復的速度,其實跟VT差距有限,主要原因在於如果你有風險平價概念的話,就知道股票的波動遠比債券還來的大,只有2成比例的債券遠不足以對沖股票的風險。
.
(2)
那如果將債券比例拉高呢?比如另一檔懶人ETF:AOR,配置6成股票及4成債券,這時候可以看到最大跌幅已明顯降低至23%,然後只花97天就收復失土, 不過因為股票比重更低,所以總報酬也再降至35%,年化報酬約10.5%。
.
以上,就是屬於一般傳統資產配置的報酬跟風險的變化,當然還可以再做一些調整,比如可以把整體債券換成純公債,或者分散更多元的資產,及加入部分小型價值股等方式,但差異一樣相對有限。
.
因為主要決定表現的因素,還是在於你面對市場環境變化時,原始投資組合的風險與非風險資產的配置比重。
.
那麼,我們是否有機會再進一步提高回報,並且降低風險呢?
.
.
.
其實是有的
.
3.#動態資產配置
.
如果以最右邊我的動態資產配置組合為例,三年總報酬是101 %(年化報酬約26 %),是VT同期的兩倍,回報更高。
.
但更重要的是風險最低,最大跌幅只有24.8%,比VT少跌約3成,然後只花了57天就填補虧損,僅需要VT一半的時間。
.
與其他投資組合相較,它為我帶來了最好的回報,然後只承擔了幾乎最低的風險(只有最大跌幅略高於AOR),也因此在經過風險調整後的報酬,也是裡面最高的。(大家可以理解成投資的CP值,一般是用夏普比率或索提諾比率來衡量)
.
這就是動態資產配置的好處,它可以在市場環境變化時,透過動態調整,有機會進一步提高投資組合的報酬,及降低風險。
.
4.#未來表現會如何?
.
我知道一定會有人質疑三年時間不夠長,事實上,這個帳戶已經有大約連續五年的完整紀錄了,結論還是一樣,這個投資組合用比大盤更低的風險,帶來了更高的超額回報。
最近幾年開始看到臺灣有人在介紹IB,我相信有IB五年連續完整紀錄的實績應該不算太短。
.
至於更久的話,如果以同樣的法則與理論基礎去進行超長期回測,其間歷經各種股災(亞洲金融風暴、科技泡沫、金融海嘯….),結論還是一樣,能用更低的風險,創造出更高的超額回報。
.
當然再多過去績效也無法保證未來表現,我也不認為這幾年股市高報酬是常態。沒人知道未來市場環境會如何怎麼變化,就像傳統資產配置的方法,也沒人可以跟你保證永遠有效一樣。
.
但可以確定的是,投資市場唯一不變的東西就是變,如果你的投資組合能隨著市場變化進行動態調整,我相信才更有機會能在未來多變的金融市場中勝出。
.
5.#結論
.
其實,這種資產配置絕對不會是我投資策略裡面報酬最高的,但考量到所花費的時間、精力,卻是我認為能兼顧降低風險、資產穩健增長及生活品質的最好方法,也是最適合一般人複製的長線投資策略。
.
所以如果你沒空看盤,或對於整天研究個股、總體經濟等指標感到厭倦,但卻希望投資組合能比一般資產配置有更低風險,或者更好回報的話,那麼不妨來瞭解一下,相信會為你帶來全新的投資視野。
#參加活動的連結放留言
#有興趣的歡迎留言及分享
#留言要你入群都是詐騙
同時也有6部Youtube影片,追蹤數超過7萬的網紅投資嗨什麼,也在其Youtube影片中提到,如果看不準 #美股 個股,就買 #指數ETF。巿面上 #美股下單軟體 好多,投資朋友敲碗問 #專業投資人 都用什麼 #下單軟體?#專業操盤手JOE 用9分鐘教投資朋友他平常在用的下單軟體,同時也是全球最多人在使用的IB盈透證券下單介面。 ⁉️ 投資朋友你都用什麼軟體下單呢?有推薦的軟體嗎?歡迎在影...
ib推薦朋友 在 辣媽英文天后 林俐 Carol Facebook 的最佳解答
恭喜北一女中高三學姊郭羽婕申請上UWC (United World Colleges)👍🏼👍🏼
她的勇敢歷程被許多媒體、雜誌所採訪,
俐媽看她一路走來,
眼淚流過、迷惘過、想自暴自棄過、發奮努力之餘又屢屢受挫,
如今達成目標,
很以她為傲!
俐媽今天再分享一次羽婕針對UWC的介紹,以及她成功申請的秘訣,
也想告訴你們:
Dare to be different!
———————————————————————
📈 改變人生的機會——世界聯合書院(United World Colleges)
你是否厭倦了只有選擇題的考試,或者上課時常常有自己的想法卻沒有表達的機會?
想像一下,老師不站在講台上從頭講到尾,而是以討論和思辨的方式上課,你喜歡嗎?
想像一下,你的室友來自亞美尼亞、敘利亞或西班牙,有各國政要或戰爭難民,你們會聊什麼?
想像一下,做服務時數不僅是滿足學校的要求,而是向社會募集物資救援難民?
那麼,UWC將會是你的好選擇!
#什麼是UWC?
世界聯合書院(United World Colleges,簡稱UWC)始創於1962年,起源於德國教育學家 Kurt Hahn博士的教育理念,他認為如果能將來自不同國家、種族和宗教的人聚集在一起,讓他們共同生活、相互學習與理解,可以為消除國家與地區間的衝突並促進和平。UWC提供為期兩年的國際文憑大學預科課程(International Baccalaureate, IB),同時也十分重視體驗學習、社區服務和戶外活動,現在全球一共有18所分校,遍布四大洲。
UWC的學生每年來自150多個不同國家和地區,招收16~18歲的學生,各國學生由本國的UWC國家委員會選拔,一般而言每所學院只有一至兩名國家代表,因此每個人幾乎都代表了一個國家,藉以體現世界的多樣性,就像小型的聯合國。不僅如此,UWC挑選學生時就刻意製造多元背景,身旁的同學可能是各國政要的孩子,甚至是王室貴族(例如今年有位西班牙的公主將前往就讀),但也可能是戰爭難民和農村貧困的孩子。
#UWC在學什麼?
UWC的上課內容,主要分為六學科:母語、第二語言、社會學、數學、科學、藝術,加上知識理論(Theory of Knowledge,TOK)是類似哲學思辨課程,有很多機會能發表自己的看法並和老師討論;拓展論文(The Extended Essay,EE)是學生要找出自己有興趣的主題,畢業時交出四千字論文;創意行動服務(Creativity, Activity, Service, CAS),鼓勵學生結合創意思考與志工服務做出行動,因此許多學生都有破百的服務時數。UWC和IB都很注重學生思考、表達與主導學習的能力,而不要被單一的答案框架,更重視從真正的行動中學習,例如回應長篇辯論題、寫論文、策畫活動以及實際的志工體驗。
#怎麼申請UWC?
UWC的學校不受理學生直接申請就讀,而是透過全球159個UWC國家委員會來推薦適合的學生,因此要先向UWC臺灣理事會申請。
線上申請階段:這裡會有一份表單要填寫,除了個人基本信息之外,裡面有許多限制字數的簡答題以及幾篇小短文,從這些問題中展現個人特質,涵蓋層面包括家庭環境、個人愛好、活動經驗、面對挫折困境時的解決方法、對你最有影響力的人和事、你在UWC要如何代表臺灣宣揚文化、能對UWC和社會有什麼貢獻等,回答不需要以華麗的詞藻包裝,因為UWC最希望申請者們都能「Be youself」。筆者認為在這個過程中,可以幫助自己重新檢視過去的生活,深刻了解自己一路成長的歷程與收穫。
第一輪筆試:筆試只會考基本的國文與英文能力,題目十分考驗個人思考能力與對問題獨到的見解。
第二輪團體面試:從吃午餐到活動,充滿了討論、思辨與個人特質的展現,而考官會在過程中觀察申請者們的發言、態度,判斷每個人的特質是否適合。筆者認為這是最有趣的一個環節,由於聚集了許多認同UWC教育理念的學生,自然而然塑造出良好的討論環境,很容易讓人忘了彼此其實是競爭對手,完全沉浸於思辨之中,也能聽到許多不同的聲音,更能交到一群好朋友!
第三輪個人面試:這次面試會再更進一步問關於個人對UWC的想法、選擇校區的理由或去UWC要如何展現臺灣特色等。
#為什麼要去UWC?
“Just be yourself and you will be fine!”很難找到還有哪所學校,申請時會特別強調「你不需要準備」,也不因在校成績不好、沒有英文檢定證明或經濟狀況不佳,就拒絕錄取或差別對待,是因為不希望學生受限於經濟狀況或語言能力,而沒有辦法得到良好的教育機會,導致缺乏改變自己人生與社會的機會,這正是符合UWC這場教育運動理念的核心價值。
———————————————————————-
#俐媽英文教室UWC篇
#台大明明學子表現超級亮眼😍
Source:
❤️
https://www.cheers.com.tw/career/article/5099709?utm_source=facebook_cheers&utm_medium=dailypost&utm_campaign=cjeditor-facebook_cheers-dailypost-cjeditor
❤️
https://crossing.cw.com.tw/article/14858?fbclid=IwAR0lV2Mi5kG4Kzr4cPpT6wv-9EVSpjVWQofY70DxKCudJbFZK-ENjBh969M
ib推薦朋友 在 辣媽英文天后 林俐 Carol Facebook 的精選貼文
恭喜北一女中高三同學申請上UWC (United World Colleges)!
高興之餘,羽婕也認真介紹UWC給大家認識,並大方分享她成功申請的秘訣。
同時,她也在進行學費的募款(fundraising)活動,圖三是她的IG帳號,點選連結進去之後可以捐款資助她的學費,也可以使用QR code喔!
㊗️福羽婕求學順利👍🏼👍🏼👍🏼
———————————————————————
📈 改變人生的機會——世界聯合書院(United World Colleges)
你是否厭倦了只有選擇題的考試,或者上課時常常有自己的想法卻沒有表達的機會?
想像一下,老師不站在講台上從頭講到尾,而是以討論和思辨的方式上課,你喜歡嗎?
想像一下,你的室友來自亞美尼亞、敘利亞或西班牙,有各國政要或戰爭難民,你們會聊什麼?
想像一下,做服務時數不僅是滿足學校的要求,而是向社會募集物資救援難民?
那麼,UWC將會是你的好選擇!
#什麼是UWC?
世界聯合書院(United World Colleges,簡稱UWC)始創於1962年,起源於德國教育學家 Kurt Hahn博士的教育理念,他認為如果能將來自不同國家、種族和宗教的人聚集在一起,讓他們共同生活、相互學習與理解,可以為消除國家與地區間的衝突並促進和平。UWC提供為期兩年的國際文憑大學預科課程(International Baccalaureate, IB),同時也十分重視體驗學習、社區服務和戶外活動,現在全球一共有18所分校,遍布四大洲。
UWC的學生每年來自150多個不同國家和地區,招收16~18歲的學生,各國學生由本國的UWC國家委員會選拔,一般而言每所學院只有一至兩名國家代表,因此每個人幾乎都代表了一個國家,藉以體現世界的多樣性,就像小型的聯合國。不僅如此,UWC挑選學生時就刻意製造多元背景,身旁的同學可能是各國政要的孩子,甚至是王室貴族(例如今年有位西班牙的公主將前往就讀),但也可能是戰爭難民和農村貧困的孩子。
#UWC在學什麼?
UWC的上課內容,主要分為六學科:母語、第二語言、社會學、數學、科學、藝術,加上知識理論(Theory of Knowledge,TOK)是類似哲學思辨課程,有很多機會能發表自己的看法並和老師討論;拓展論文(The Extended Essay,EE)是學生要找出自己有興趣的主題,畢業時交出四千字論文;創意行動服務(Creativity, Activity, Service, CAS),鼓勵學生結合創意思考與志工服務做出行動,因此許多學生都有破百的服務時數。UWC和IB都很注重學生思考、表達與主導學習的能力,而不要被單一的答案框架,更重視從真正的行動中學習,例如回應長篇辯論題、寫論文、策畫活動以及實際的志工體驗。
#怎麼申請UWC?
UWC的學校不受理學生直接申請就讀,而是透過全球159個UWC國家委員會來推薦適合的學生,因此要先向UWC臺灣理事會申請。
線上申請階段:這裡會有一份表單要填寫,除了個人基本信息之外,裡面有許多限制字數的簡答題以及幾篇小短文,從這些問題中展現個人特質,涵蓋層面包括家庭環境、個人愛好、活動經驗、面對挫折困境時的解決方法、對你最有影響力的人和事、你在UWC要如何代表臺灣宣揚文化、能對UWC和社會有什麼貢獻等,回答不需要以華麗的詞藻包裝,因為UWC最希望申請者們都能「Be youself」。筆者認為在這個過程中,可以幫助自己重新檢視過去的生活,深刻了解自己一路成長的歷程與收穫。
第一輪筆試:筆試只會考基本的國文與英文能力,題目十分考驗個人思考能力與對問題獨到的見解。
第二輪團體面試:從吃午餐到活動,充滿了討論、思辨與個人特質的展現,而考官會在過程中觀察申請者們的發言、態度,判斷每個人的特質是否適合。筆者認為這是最有趣的一個環節,由於聚集了許多認同UWC教育理念的學生,自然而然塑造出良好的討論環境,很容易讓人忘了彼此其實是競爭對手,完全沉浸於思辨之中,也能聽到許多不同的聲音,更能交到一群好朋友!
第三輪個人面試:這次面試會再更進一步問關於個人對UWC的想法、選擇校區的理由或去UWC要如何展現臺灣特色等。
#為什麼要去UWC?
“Just be yourself and you will be fine!”很難找到還有哪所學校,申請時會特別強調「你不需要準備」,也不因在校成績不好、沒有英文檢定證明或經濟狀況不佳,就拒絕錄取或差別對待,是因為不希望學生受限於經濟狀況或語言能力,而沒有辦法得到良好的教育機會,導致缺乏改變自己人生與社會的機會,這正是符合UWC這場教育運動理念的核心價值。
募資計畫連結↓
https://www.zeczec.com/projects/UWC
———————————————————————-
#俐媽英文教室UWC篇
#台大明明學子表現超級亮眼😍
ib推薦朋友 在 投資嗨什麼 Youtube 的最讚貼文
如果看不準 #美股 個股,就買 #指數ETF。巿面上 #美股下單軟體 好多,投資朋友敲碗問 #專業投資人 都用什麼 #下單軟體?#專業操盤手JOE 用9分鐘教投資朋友他平常在用的下單軟體,同時也是全球最多人在使用的IB盈透證券下單介面。
⁉️ 投資朋友你都用什麼軟體下單呢?有推薦的軟體嗎?歡迎在影片下方留言告訴我們哦~
---------------------------
0:46 選擇 #IB盈透下單 最大優點
1:45 該選 #第一證券Firstrade 還是 IB盈透?
4:47 怎麼 #轉匯 #換匯 較划算
5:31 台灣人很適合 #投資美股 原因
7:03 操盤手建議的IB下單模式
--------------------------------------------
▶️ 看更多【Joe是嗨什麼影片】 https://bit.ly/38HKSSH
【Joe’s investment】https://www.facebook.com/joejoeyourmoney
---------------------------
【投資嗨什麼FB】https://www.facebook.com/hitoinvestment
【投資嗨什麼IG】https://www.instagram.com/?hl=zh-tw
(免責聲明)本片內所有音效/配樂/動畫均屬該音效/配樂/動畫作者所有,如有侵權,請告知删除。謝謝。
#美股ETF
#投資嗨什麼
#JOE是嗨投資
#美股
#投資嗨Sharon
#財經雪倫
![post-title](https://i.ytimg.com/vi/txtExaat9uc/hqdefault.jpg)
ib推薦朋友 在 XiiaoVmeow小 V喵 Youtube 的最讚貼文
11:20 開始說魔女的故事
!!感想!!:(劇透 先看完影片再讀哦哦哦)
這個結局我以為是好的!但是讀了故事後原來是這麼一回事!
後來知道是這麼一回事時,完全心疼艾蓮啊啊啊!qwq
然後找了漫畫看 小說有時間再看?
現在漫畫到第四話吧
整個作品超棒的..看了漫畫後完全大愛這個故事!
如果你喜歡這個遊戲的話 真心推薦去看他的漫畫哦 0w0
推薦!!
一定要去看!
我在等第五話了qwq 快出哦哦哦!
漫畫名字是 魔女之家:艾蓮的日記
大家一起入坑吧~~
魔女之家英語念為The Witch's House,這也是一款RPG恐怖遊戲啦!
開發者是ふみー(Fummy)
一開始的故事將會發生在森林裡,主角之後會轉移到神秘的屋子去探索...
×當然後面的故事我不知道了×
跟IB恐怖美術館較不同的是操作 道具不是自動的 ,用了才會觸發劇情...
自從玩了IB恐怖美術館後 比較懂得陷阱題要走開!
但是我很好奇會發生什麼事情啊啊啊...你們覺得我該不該去冒險看是怎樣的結局?哈哈哈
推薦大家玩這個遊戲!如果有朋友就JIO朋友一起玩吧 (刺激
短篇Deceit Playlist :https://goo.gl/a5AJnb
這是一款無辜者與感染者的戰爭,
你可以避開感染者捕捉因此而逃得掉嗎?
你可以阻止無辜者逃亡嗎?
Instagram: Vmeoww
YouTube Channel : https://goo.gl/6P2LEA
點擊網頁進入小V喵的專頁:https://goo.gl/q65oNj
遊戲下載:
http://satsukistudiotw.blog.fc2.com/blog-entry-9.html#more
繁體中文化版權歸「咲月漢化組」
![post-title](https://i.ytimg.com/vi/TjjrQWwnR6I/hqdefault.jpg)
ib推薦朋友 在 XiiaoVmeow小 V喵 Youtube 的最佳貼文
魔女之家英語念為The Witch's House,這也是一款RPG恐怖遊戲啦!
開發者是ふみー(Fummy)
一開始的故事將會發生在森林裡,主角之後會轉移到神秘的屋子去探索...
×當然後面的故事我不知道了×
跟IB恐怖美術館較不同的是操作 道具不是自動的 ,用了才會觸發劇情...
自從玩了IB恐怖美術館後 比較懂得陷阱題要走開!
但是我很好奇會發生什麼事情啊啊啊...你們覺得我該不該去冒險看是怎樣的結局?哈哈哈
推薦大家玩這個遊戲!如果有朋友就JIO朋友一起玩吧 (刺激
短篇Deceit Playlist :https://goo.gl/a5AJnb
這是一款無辜者與感染者的戰爭,
你可以避開感染者捕捉因此而逃得掉嗎?
你可以阻止無辜者逃亡嗎?
Instagram: Vmeoww
YouTube Channel : https://goo.gl/6P2LEA
點擊網頁進入小V喵的專頁:https://goo.gl/q65oNj
遊戲下載:
http://satsukistudiotw.blog.fc2.com/blog-entry-9.html#more
繁體中文化版權歸「咲月漢化組」
![post-title](https://i.ytimg.com/vi/CtUW516Tg0A/hqdefault.jpg)