【龔成問答信箱】(Q21801-Q21820)
Q21801:
龔 Sir, 岩岩上完你的投資班,多謝你悉心既教導,真係獲益良多!
我上完堂之後有d問題想再請求下你
1. 想問下「盈利」同「股東應佔溢利」分別在於咩?因為我記得你講過佢地是不同的,尤其想自己計 EPS等等數據既時候應該點揀?
2. 另外見到有同學問你增長率既時候,你用左年度化增長率 (上堂時都唔見你講過)而唔你用複式增長率 (CAGR)去計,想問下應該咩時候用邊個?
因為增長率不同,有代表性盈利可以差好遠
e.g. 388
年度化增長率:
5年增長 (9.11-4.76)/4.76 = 91.4%
年度化增長率: 91.4%/5 = 18%
CAGR:
(9.11/4.76)^(1/4) -1 = 17.6%
感謝龔 Sir!!!!
龔成老師︰
1) 財報上「盈利」,多數係包含「股東應佔溢利」和「非股東權益」。前者,就係股東真正可分到的盈利部份,也是你用來計算EPS用的。
後者,係一些非集團可佔有的盈利部份,這部份會在集團盈利中除去。
2) 其實2者係一樣,個計算方法如下。
(9.11 / 4.76) ,再開方(5-1),只後將答案再減1,就係得出個增長率+17.6%。
你見之前18%,只係我將小數位進左位,其實背後答案係一樣+17.6%。
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Q21802:
龔sir你好,我想請教一下你。我買股票已有一年多,但資產不是升值很多,甚麼很多資金都放在股票裏拿不出來。因此想問下你我而家的投資組合是否有問題:
0005 @800股 (36.28)
883 @4000股 (8.11)
1211 @500股 (192)
2013 @2000股 (12.6)
3800 @1000股 (3.65)
6618 @100股 (110)
9633 @600股 (66)
9988 @100股 (287)
我覺得我買ge股票都好散,每隻都買小小咁,如果我而家加注,應該買邊隻?另外,我亦考慮買一D收息股或儲蓄保險,有穩定的資產增長。
麻煩龔sir有時間可以比D意見我!感謝!
龔成老師︰
投資股票,就等同買入一間企業,就算再優質的企業,要時間去升值。1年只係一個短期的時間,你唔好預期會有明顯的效果。
我地係投資增值時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
你現時持股,大部部都係有質素和增長力。若你係年青至中年人士,這些股票係合適。
但收息股(包括匯控 - 0005)類,就不宜持有太多,因為佢主要係收下息,增長力較弱,會拖慢你財富增值效果。
"保險"主要係用來防守,買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險,唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低,或者完全無投資能力,這類保險都有持有價值。
但始終係財富增值角度,佢幫助好有限,一般我都就唔建議太多。做財富增值,應集中投資在優質資產(如優質股、物業等),效果才會理想。
中海油(0883)質素中等,不宜持有太多。
其次,我發現你好集中係潛力股類(除了0005, 0883, 3800外),佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
就算你偏向年青,潛力股都只可佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
未來時間,你先要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
而持股中,保利協鑫能源(3800)係較麻煩一隻。現時暫時停緊牌,因為佢仍未出到業績,將公佈業績的日期延遲了幾次。
最近現任核數師更請辭,我對這類股票,會較有保留。但由於現時停緊牌,暫時乜都做唔到,只有等。
初步睇佢的財務數據,都幾弱,相信日後就算復牌,股價都會受壓,要有心理準備。
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Q21803:
呀sir! 其實我好認同您 投資係長線 唔係短炒 所以我將來投資果喲優質股 我都會長擺係到 如非必要都唔放
不過 我想問下呀sir 您之前提過升一倍放一半 但如果我只入左一手 放一半會出現碎股問題 甘係唔係代表其實我要係低位入兩手或以上?我用緊富途牛牛做買賣 佢又好似唔比賣一半
另外呀sir 您堂上講到話一隻股票 好似港交所(388)佢既質素甘高 甘佢股價一定長期向上 甘如果我宜家唔入市 將來佢升到好高(假設$600)
甘我係唔係會錯過宜家既入市時機?
同埋呀sir ,我上星期又買左喲新股票,暫時有:
9988@$203 一手
2638@$7.83 一手
VOO @377.04 兩手
我黎緊會繼續定期定額投資VOO 同埋留意大市 入呀sir您上面推薦既優質股 如果長遠甘做 係唔係一個好既投資策略?
唔該呀sir 因為黎緊畢業要搵野做 要係搵野做前學識投資 問既野比較多 唔好意思 唔該您呀sir
龔成老師︰
其實優質股,只要佢一直質素都無明顯變差,我地長線去持有,永遠都係最有利。
而升一倍放一半,主要係比一些較保守投資者,等佢地可以先收回成本。或者一些初學者,佢地未能完全掌握何為貴,才會用這個策略去沽貨。
至於港交所(0388)這類優質股,長線預期係會一直上升。但我地唔可以因為咁,就不理價值平貴,直接入貨。因為若然買貴左,雖然最終都會升,但成個回報就已經差好遠。
因此,我地都要緊守平貴原則,去有計劃地入市。如果你好驚真係會錯失入貨機會,你可以用月供儲貨,咁就可以。但當股價去到異常貴,好似之前比亞迪(1211)成本2XX,就會連月供,都不適用。
而我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
你還未畢業,相信是一個年青人,你現時正值財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間,做好財富增值部份。
策略上,應該要進取少少,可以較集中「平穏增長股」和「潛力股」。港燈(2638)係收息股,增長力唔高,你不宜持有太多。
至於其餘2隻,都係適合。但長線計,我地唔好成個組合,只集中係2, 3隻股票身上。
最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能高於組合30%,同一股不能高於組合15%。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
由於你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
將來你投身社會,可能會較忙。但唔好因為離開左學校,但忘記了學習。投資係需要持續學習,提升自己知識,才會做得好的。
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Q21804:
你好岩岩上完你第6堂, 好有沖動去用你條FORMULA去中銀網選股, 不過我好貪下, 會先唔用PE
自己篩完一堆搞左兩個鐘之後, 有隻見到好想問下你意見: 8137 - 洪橋集團
另外想問問,除咗你堂上教的公式,有冇一D網站/一條公式岩宜家用可以快搵到D一次性受疫情影響的股票? 比如之前問你果隻大快活
就會因為PE/ROE問題而篩走左,甘可惜左反而
龔成老師︰
洪橋集團(8137)雖然過到大部份篩選準則,但你要留意佢過往股價都幾波動。
而且,市盈率都一直維持偏低水平,代表市場對佢睇法好一般。你再仔細睇,佢盈利其實主要來自一些公平值變動,唔係實際收入。
因此,佢投資價值,並不如表面睇咁高。
之後課堂,我會教你點睇年報,你就可以理解到,這隻股票箇中問題。
網站方面,暫時我見都係中銀個網會較好用。至於這個篩選並唔係完美,的確會有可能篩走一些優質股。也會好似8137,誤入一些投資價值一般的股票。
但這個已經算係較有效率方法,特別係對初學者,會較易掌握。
之後,你再配合基本面和仔細分析財務數據,已經好大機會,找到一些有價值的股票。
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Q21805:
龔sir,您好。我經常留意你的facebook,特別是龔成問答信箱。最近買樓問題很煩惱,可以請教一下您嗎?
本人33歲,先生(33歲),育有一對年幼子女(幼稚園),目前2人合共有現金200萬,先生月入5.4萬(5年後可加薪至8萬),我是sales,平均每月3萬幾,沒有股票、物業。
現在同家人一齊住,大概還可以一齊住5年。之後搬出來,會請工人。我們現打算置業,有幾個唸法:
1. 直接買3房,但只可以買到30+樓齡的舊樓,八成按揭,只可即刻自住。(擔心舊樓不保值)
2. 唔理地區、大細,買400萬樓,5成按揭,放租,之後換樓(擔心之後樓價升,難換樓)
3. 買2房半新樓,八成按揭,即刻自住,有機會再換3房。(都係擔心難換樓)
目前呢5年沒有迫切住屋問題,只是先生錯過左兩次置業機會,擔心樓價再升難而置業,而且即使現在開始供樓,也要供到退休了。現在儲了一筆首期想盡快上車
現在未置業,每月開支約3萬。若置業後搬出來住+小朋友返學,每月開支大約7.5萬
最終目標有一套三房樓自住,有機會再置業作收租用途。請問龔sir我應該點做好
龔成老師︰
以你現時情況,用方法1和2都係可以。
至於3,我就唔係咁建議。因為好多時新樓都會有一定溢價,令你變相買貴左。
方法1,30+樓齡唔一直定無投資和升值潛力,但就好睇個物業本身質素、地區、交通配套、是否大型屋苑等。另外,你要留意佢幾時會做大維修,這個潛在成本,你必需要注意。
至於方法2,都係可以,先買一間較細屋,去以資產追資產,從而減低樓市波動,對你將來換大屋的風險。
但大前題,你這間細屋,都要有一定質素和升值能力,最少升幅能跟大市同步。之後,你再利用月供優質股,去累積更多資金。到有一定數量,就可以入市,以細屋換大屋。
由於這間是你自住屋,所以入市與否個重點位,係你是否"供得起"。只要你確保可以長線都"供得起",而佢又符合你長線生活所需,咁就無問題。
最後,我建議你置業時候,要考慮埋個財富組合的平衡性,唔好過於偏重任何資產類。否則,會有過度集中性風險。
最好你係置業同時,一定要留一定優質股進行增值,成個組合才算平衡和健康。
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Q21806:
Hi 龔Sir, 我想問下美國有機會加息嗎? 如果加息對香港樓市有冇影響? 謝謝
龔成老師︰
過去一段長時間,全球維持一個較低利率水平。但長遠計,息口必然會重新回升。
雖然,我地唔知幾時會發生這件事,但都要為這個情況,作好準備。
香港樓市現時處於合理區頂,但當出現加息,市民供樓成本上升,必然會直接影響入市資意欲,令樓價下跌。
但我認為香港樓,長期香港樓市,依然會維持向上,好難跌好多。
首先,我用身邊的朋友去分析(因為佢地都是適婚年齡的),我見到一個現象,唔少朋友結婚後,買唔到樓,要同父母用住,這幾年都係咁,而且人數不斷增長。
佢地正在儲錢,正在等樓價跌,只要在適當時機,就會搬出去住,你知道這是甚麼?這就是潛在的購買力,而且不斷累積!
香港樓長期供應不足,需求正不斷累積,這將會令樓價保持向上,跌少少,又會升過。
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Q21807:
請問1029鐵貨前景如何?我多年前0.8買入,後來0.3又買,前後有十几萬股,近解套之際政策降温,又面临大股東賣股份……是福是祸,宜守定是宜走换一隻其他的股票呢?
龔成老師:
最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
你要分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
鐵貨(1029)經營採礦業務,專注在俄羅斯遠東及中國東北地區開採、開發及經營工業商品項目。
佢擁有多個項目組合,著重於開發礦場、生產及加工鐵礦石及鈦鐵礦,過往業務只是一般,雖然都有生意,但盈利上落較大,有時出現虧損,投資價值唔算好高。
整體分析,只是一般般。賣出會較好。
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Q21808:
我有3個問題想請教老師:
1. 新手投資 + 加強儲蓄能力 想問我可以先睇老師邊啲既書藉,除咗實體書,會否有電子書可以係iPhone睇?
2. 關於投資盈富基金既平均買入價, 以下係我唔同時間唔同價位買入,但平均買入價一路上升,請問個原理係點樣,因為越買越貴就唔敢買..
$24.18x500
$27.42x500
$29.26x500
$28.2x500
3. 請問如何計算到宜時既股票屬於貴定平?
龔成老師:
1)你可以睇《80後百萬富翁》
《股票勝經》
《財務自由行》
之後再睇其他。
上述都是最入門及適合你的,另外,我部分書有電子書,如《股票勝經》
https://www.enrichculture.com/products/9789888395767
2)最重要睇長期的,月供往往要5年以上,最好都3年,因此你預需要因為短期的價格上落,影響左策略,只要大方向正確的就得,當然,如果我地評估到現價貴,就可能會減少金額或停止月供,但在一般情況,你保持月供就得。
3)要計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
簡單來說,你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
例如,我地會考慮佢有多少生意,有多少盈利、現金流,有多少資產,從而計算該業務值多少錢,同時會推算將來的盈利情況,去推算這企業長遠的價值。
如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。
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Q21809:
龔成sir,想些問題想請你指敎!小弟剛出社會 有十幾萬美元在投資 我睇左好多關係財富嘅書籍 知道汽車其實係負債
因為會令你現金流出,但我最近對某品牌汽車感有興趣 ,想擁有自己嘅汽車 但我知佢係負債 唔應該擁有 但我真係好中意 每次見到架車 都好想要
但同時又知道唔應該擁有 每次心情都好忐忑 如果係你會點做令自己舒服啲
龔成老師︰
你要分清楚,何謂「想要」和「需要」。
「想要」純粹係你個人感覺,或者想滿足自己一些欲望。
「需要」係有一些客觀因素,你係要持有這個物件,以達成某些實際目的。
簡單咁講,如果你係自顧人士,開車接單送貨。「汽車」就係你生財工具,可以為你創造價值,唔係一個負債。
若你只係覺得鐘意、或者只係想用佢作消閒娛樂,無創造出實際價值,就係你負債。
我唔係話,你完全唔可以用錢,去做一些娛樂性消費,但我地要平衡。最好係先做投資增值,有空閒錢,再考慮消費,咁會較好。
你其實可以用一個方法,就是「定目標」。
例如完成了一個財務目標,例如有$20萬、$100萬等等,你就可以用買車去獎勵自己,這樣就可以平衡,同時令自己更有效追求目標。
我地運用財富的法則,「先增值,後現金流」。
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Q21810:
成哥,我本身有留意8473,因為睇佢符合轉主板條件,0.4買左佢,點知港交所轉例,改做盈利要三年8000萬,
而家跌左,我仲未賣,而家心情好灰。
其實我買之前都覺得佢唔係妖股,係靠實力既股票。我個人認為彌明生活百貨管理得好好,我自己作為男仔陪女朋友去呢間鋪都覺得佢好,
另外佢作為零售,在疫市黎講算係好強,加上佢籌備緊做美容院,我個人認為佢會有發展空間,雖然買貴左,但我認為可以繼續持有,呢種心態正確嗎?
我明明有睇你書,但我輸左俾人性
龔成老師︰
你用生活所見,去初步分析一隻股票,係正確。但記住,我地是否投資一隻股票,主要考慮佢長線企業質素。
而能否升主板,跟企業本質無關,雖然轉版能提高了市場價值,但在更多時間,只是炒作,因此,你唔應該作為考量點。而且,這些消息好易相關股份,成為炒作對象,令股價被不合理推高,要小心。
彌明生活百貨(8473)業務不過不失,發展能力中等,不是高增長的類別。
以佢現時的經營情況,算是合理價,但這股始終規模不大,加上近年的盈利有下跌情況,存有風險。投資係可以,但不建議太大注。
另外,政治相關因素,都會令這股波動,要明白股價風險,政治因素是好難預測的。如果你持有太多,宜減。
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Q21811:
首先多謝你之前的指導,另外想問1088中國神華及3339中國龍工前景如何,可長期持有嗎?
還有3658新希望服務,剛抽到一手,是優質股嗎?
龔成老師︰
中國神華(1088)始終有一定規模,但政策不是好支持行業,的確會對佢有影響,但已經在股價反映左。
另外,由於佢地的產品自主力較弱,因此不算好高質。所賣出的是商品,當中沒有差異性,令佢地處於被動狀態,只能睇市場價,沒有價格自主的能力,這令佢的獨特性有限。
所以整體來講,這股不算差,但又不算非常好,唔好對股價有太大的期望,主要係收息的。可長期持有,但不建議太大注。
中國龍工(3339)主要業務為製造及分銷輪式裝載機、壓路機、挖掘機、起重叉車及其他基建機器。佢的產品有出口至俄羅斯、中東、澳大利亞及非洲等地。
雖然近年生意不差,但以過去5年計,生意與盈利都有波動情況,這點不得不注意。而企業的賺錢能力算是中等。
以企業的質素來計只屬中等,現時不貴,股息率都算吸引,但業務波動是風險,因此投資不能大注。但長線基本上可以的。
新希望服務(3658)係中國綜合物業管理及民生服務運營商。
佢為住宅物業、商務物業及其他類別非住宅物業提供物業管理服務,亦向非業主提供增值服務(包括案場管理服務。現時在管樓面面積超過1000萬平方米,物業管理項目全部位於中國一線、新一線和二線城市。
近年企業發展不差,生意與盈利都有一定的增長,不過,企業規模始終不是好大,獨特性未算強,投資價值算是中等,未算好吸引。
你只係一手,唔算太多,可以長線持有。
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Q21812:
老師,想講吓投資以外的事。我今年29歲,本身在一間蚊型工程公司工作,人工比大學同學低幾個point。
不過最近老闆想移民,所以佢想我留低幫佢打理生意,等佢走咗之後生意可以繼續營運。(我原本想完成part time master degree 就揾工)本身公司响香港得3個員工,
啫係我,我上司同埋我同事。上司都有好大機會2年之後移民,之後就應該由我接手大部份公司業務。老闆將我人工加咗50%,
而且會有分紅(公司營利嘅某個百分比)同公司股份俾我地。我諗咗幾日,決定試吓留低,因為我覺得接手一盤生意機會唔係人人有,如果可以學習營運整間公司,
相信都係好難得嘅經驗。雖然老師嘅新書有提及只有辭職並全職創富才是財富增值的最佳方法,但我仍想嘗試一下營運這間公司。老師有何看法呢?
龔成老師︰
其實我覺得係一個唔錯的學習機會,你可以親手營運一盤生意之外,仲要唔係孤身作戰,而係有有經驗架人指點,我覺得有嘗試的價值。
我書中講全職創富,除了自己做生意外,都仲有其他幾個方法。所以,你都要睇翻,自己本身個大方向係點。
如果你係想向做生意方向發展,這個是一個唔錯的學習機會。
加上你現時29歲,最緊要試多D野,保持進步,從你長遠人生的角度,這次是很好的進步機會,會對你成長有用,加油!
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Q21813:
你好,我而家計劃緊置業結婚及提早退休
本人28歲 與另一半工作穩定,總月薪約50000,扣除開支及家用,每月可儲25000。
資產方面
- 2層內地二線城市收租物業,總市值約180萬,租金回報約2%。2013年以約40萬購入,預期該地區具長遠發展潛力,每年增值約8-10%,
近年內地樓市升勢強勁,正猶豫是否現時賣出一層套現。
- 港美 優質+潛力股票+主要指數ETF,總市值約40萬,科技類(eg科網、半導體、電動車)約佔40%;傳統金融、醫療、能源、消費品類約佔50-55%;
另外投資約5%黃金、白銀ETF+加密貨幣。持倉變動甚少,期望長期穩定增值10-15%。
- 已累積3年股票投資經驗。
- 現金約70萬(包括應急資金20萬)等大冧市掃平貨
- 負債約10萬
- 已購買足夠保障的危疾、醫療及人壽保險。
目標一:預期在5年內以首置、高成數按揭買入市值800萬內市區樓作結婚自住之用。
目標二:希望40歲前累積1000萬淨資產(當中包括1層香港自住物業)。
我可以用咩方法完成以上目標?
唔該成哥
龔成老師︰
首先,係開始投資計劃前,你要睇翻你負債部份。如果個息率係較高,你要先處理好,否則會拖低長線投資效果。
現時你持有2間內地物業,租金回報率只係一般。雖然你預期有增長力,但由於你計劃5年內要在香港置業,如果再加上這2間內地樓,你成個組合就會偏左係物業類,會有過度集中性風險。
若果你覺得這2個物業,長線升值能力會唔錯,你保留都可以。但往後新資金,要集中係股市,以免太偏中係單一資產類,因而造成風險。
現時你每月儲蓄和現有資金,可以用優質股去增值,為你中短期買入香港物業和長線退休,去作準備。
你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」,去創造一個增值平台。你先用每月5成儲蓄,即是用$12500做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
大市現處於合理水平,現有50萬現金和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$25000 + 90萬資產(40萬股票和50萬現金),若你在5年後買入物業(假設你會動用120萬),到40歲時大約會增值至680萬。
再加上你3個物業,相信都有機會,可以達成1000萬的目標。
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Q21814:
現有9988, 700, 388, 有考慮1810, 其他要研究下,總是留不到现金?!
2382, 1177, 2845 可幾錢考慮買入
未有時間可上你堂,你那些書我應該睇呢?
龔成老師︰
你上述的持股,整體都係較有增長力。但你要明白,佢地增長潛力大之餘,不確定性都會較高。
若佢地發展理想,回報當然好。但當發展不似市場預期,股價就會有較大向下調整的壓力,你要主要這個風險。
現在舜宇光學科技(2382)、中生(1177)和GX中國電車(2845),算係合理區頂至略貴水平。
你最好等佢地回多1成,才開始小注入貨,值博率會較高。
以下是我的13本書:
《80後百萬富翁》(第9版)
《80後2百萬富翁》(第4版)
《80後3百萬富翁》(第2版)
《財務自由行》(第7版)
《大富翁致富藍圖》(第5版)
《50優質潛力股》(第4版)
《50穩健收息股》(第3版)
《50值博倍升股》(第3版)
《股票勝經》(第3版)
《選股勝經》(第2版)
《年報勝經》(第2版)
《5年買樓4部曲》(第2版)
《80後千萬富翁》(初版)
你可首先睇:
《80後百萬富翁》
《股票勝經》
《財務自由行》
之後再睇其他。
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Q21815:
你好龔成老師,本人最近先開始投資屬於初哥。
現在持有以下股票:
700騰訊 $625 600股
300香港交易所 $459 400股
941 中國移動 $52.8 1500股
1177 中國生物製藥$7 3000股
1810小米 $24.5 400股
請問以上股票是否可以一直持有?
最近騰訊業績是否不大好?
這些股票您有什麼意見給我,可以在什麼地方注意,還請老師指點迷津。
龔成老師︰
你以上股票,都係有質素,但有2個問題,想你注意翻。
首先,你才29歲,應以增值為主。中國移動(0941)係收息股,增長力好一般,不適持有太多。
另外,你而家太偏重左係潛力股(0700,0388,1177,1810),佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
你算年青,潛力股可佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。但由於你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
至於現有持貨,由於優質,故不用沽出。只要用新資金,去慢慢拉平均個價,咁就可以。
騰訊(0700)發展正面的,業績都無重大問題。
只是近期中央打壓大型企業,令佢股價較波動。但相信政府,應該唔係想佢地做唔倒生意。只係希望加以規管,在可控和對整體經濟安全的條件,去賺錢。
此股有長線質素無大變,你記住我地投資一隻股票,係睇佢長線質素。一些中短期因素,如果無令佢長線質素轉差,就算股價出現波動,你都唔洗太在意,你照長線持有就可以。
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Q21816:
老師,我溫習緊notes,有d唔明
1) 388,823 屬於水桶幾?佢地係特殊例子,高派息率,但潛力較大
我這2隻都持有,比例應該怎樣配置?
2) 原本我一家打算去澳洲,但佢封關,無得入境。
為了移民,於是賣樓,但當時打算入籍澳洲後才買澳洲樓
所以去年10月賣出hk大單位,今年1月時買入hk細單位收租,大約每年2.7厘回報
手持hk 100萬用來買股票,亂咁買左d, 依加上左你既堂,想學習下點樣配置
另外,澳洲封關,現打算去UK, 原因為亞仔升學,因亞仔(小二)越來越討厭返學,亂做功課,成日欠交,但佢好聰明,無乜溫書都有85~100分,只是不適合被填鴨
如果去UK, 用hkd 100萬做首期,還是keep on買股票?
sorry寫得有d亂,因為原本去澳洲移民,依加轉UK...近日都好較心亂
龔成老師︰
1. 港交所(0388)係水桶1,而領展(0823)係水桶2。
一般水桶1,派息比率係應該偏低。因為這些企業,都尚在發展階段,需要保留較多盈利去作發展。
但港交所(0388)由於佢業務性質特別,本身行業又係有壟斷性,唔需要留太多盈利,都可以維持其優勢,因此佢派息比率會較高,係正常。
房托類根據規定,佢必須派出最少90%盈利作股息,因此我地會視為水桶3。但領展(0823)有點特別,佢有別於其他房托,只係用組合物業收租。
領展還會定期翻新有潛力物業,去提升佢價值,從而令租金有所增長。因此,我地會視為水桶2,有派息之餘,都有平穏增長能力的類別。
若你係中年人士,港交所這類水桶1,最多可佔組合40%,若你投資能力較一般,可以再下調。水涌2會作為力,再配以少少水涌3,就算得上係平衡。
2. 當你完成課程後,你可以因應自已能力、年紀和風險承受力,去試下配置。如果不懂定平貴,就先月供或分注。總之,唔好急住去投資,要量力而為。
再有唔問,就係INBOX再問我。
至於,100萬點樣用,我會比較偏向建議你用來在英國置業。
從投資角度,你應該考慮這筆資金的機會成本,投資係乜野地方,先可以將佢係合理風險之下,利潤最大化。
若以香港樓和香港股市做例子,現時租金回報率低,股市值博率較高,故資金應留係股市。
但由於你要移居異地,應該先以安頓好生活,減低不明朗因素為優先。加上英國普遍樓價,無香港咁貴,值博率都會較接近。
因此,如果你找到合符你長線生活需要的自住物業,又可以供得起,咁你置業先係可以。到你未來生活一切安定下來,有閒錢時,才再投資增值。
而一刻,你應該保留較多資金,去處理你英國新生活上的問題。優先從生活上考慮,投資放後少少,我相信會較好。
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Q21817:
龔兄(1)千萬富翁本書最尾詳解5條致富方法, 如果我唔跟次序去睇得唔得, 先睇股票後睇其他ok ?
(2) 你嘅書裏面提到有錢人經常運用財富系統[借]去創富, 假設我已經做曬自身風險評估,想問下如果我先買咗自己嘅信貸評級報告,
然後先去銀行或者財務公司,咁樣係咪好過佢哋主動去查我嘅信貸記錄(聽人講畀人主動查好似會對評級有影響) ? 其實喺銀行借同喺財務公司借邊度合適? 如何取捨?
感激解答
龔成老師︰
1) 實戰編,你可以先睇你目標的類型,係可以的。
但建議你最終係要睇晒,有助於你了解和幫自己定位,去計劃將來。
2) 以我所知,銀行定你自己去做評級報告,係唔會有分別。至於借銀行定財務公司,一般銀行利息會低D,而且會較方便。財務公司唔係唔得,但你要了解清楚是否持牌,和產品相關細節。
如果係整體成本較低,你都可以考慮。
通常我自己會視借貸投資,是我最後一張「皇牌」,真的有需要時才會動用,即是見到一個明顯的投資機會,全世界都平貨,值博率好高時,才會動用。
但現時大市只係合理區,明顯未係機會,若想用借貸投資,建議再等等。
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Q21818:
你好龔成老師,本人48歲,丈夫49歲,有250萬現金本身做定期存款多年,現在因為冇利息,希望賜教方法,唔想有風險或者超低風險,
有一層自住樓,(欠按揭80萬),有150 萬股票,有110萬銀行保本保險儲蓄,一層大陸順德細樓(已經付全數)50 萬,20萬基金(低風險),謝謝。
我是主婦,丈夫做生意,有一個三歲小朋友,自住樓約值700 萬。
股票包括 5,2018,3175,405,700,270,2888,1733,2318,1800,1833,6088,2314,6127,2845,2812,2820,2238,1658,1186,3800。
龔成老師︰
其實就算投資最穏健和保守的股票,都係會有風險,只會係多與少的分別。
若你係完全唔想承受任何風險,你可以投資定期,儲蓄保險、美國國庫債券、IBOND等低風險產品。但缺點係,佢地增派息率唔高。
以你現時年紀,應該都要做少少財富增長,才算理想。但若你真係唔想承受太多風險,只買上述產品都係可以。
如果你可以承受少少價格波動的風險,你可以將部份資金,投資「收息股」。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
大市現處於合理水平,那250萬資金,你可以先用多50-80萬,以"分注"形式慢慢入貨。餘下資金就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
至於你現有持股,其實好多波動性都好大。以你較保守的投資取態,佢地唔係咁適合你。
騰訊(0700)、平安好醫生(1833)、昭衍新藥(6127)、GX中國電車(2845)、三星中國龍網(2812)、GX中國生科(2820)都有質素,但係不確定性較大,股價預期會好波動,建議你不要持有太多,甚至將佢地全部換成收息股,或者一些適合你的產品。
平安(2318)、粵海(0270)、瑞聲(2018)、IT HON TENG(6088)、廣汽集團(2238)、中國鐵建(1186)係平穏增長型,波動性會細D,但風險會比收息股高。你自己再衡量下,是否持有,還是同樣換至其他地方。
F三星原油期(3175)我無對這基金有特別研究,佢係追蹤油價相關的指數。
中短期油價會好波動,風險高。但長遠計,油價唔會好似現時的低位水平。
因此不是無投資價值,但你最好仔細了解這基金和佢追蹤的指數先。同埋,一定唔可以大注。
易大宗(1733)、渣打(2888)投資價值不高,建議換至其他投資項目。
保利協鑫能源(3800)現時暫時停緊牌,因為佢仍未出到業績,將公佈業績的日期延遲了幾次。
最近現任核數師更請辭,我對這類股票,會較有保留。但由於現時停緊牌,暫時乜都做唔到,只有等。
初步睇佢的財務數據,都幾弱,相信日後就算復牌,股價都會受壓,要有心理準備。
餘下無提及的股票,都係收息股,若你可承受少少價格波動的風險,長線持有就可以。
最後,你要留意持股總數,以你資金收量,組合大約10-15隻股票好了。過多你會好難定時審視和管理,對你會不利。
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Q21819:
你好!龔成老師,本人38歲想請教一下如何調整現有投資組合,邊D適合長揸,邊D應該沽出/減持?
股票組合如下:
香港中華煤氣有限公司 (3) 3024股@ 17.30
思捷環球控股有限公司(330)600股@ 50.00
中國建設銀行股份有限公司—H股(939)3000股@ 8.00
金利豐金融集團有限公司(1031)4000股@ 6.00
工商銀行—H股(1398)4000股@ 7.00
醫渡科技(2158)1000股@ 65.15
京東健康(6618)50股@ 71.00
阿里巴巴-SW(9988)500股@ 250.00
另外如果想加入比亞迪電子(0285),吉利汽車 (175) ,阿里巴巴-SW(9988)作長線投資,現價可入嗎?謝謝老師
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你38歲計,應以增值為主。建行(0939)和工行(1398)只係收息股,增長力唔高,不宜持有太多。
思捷環球(0330)當多年前,環境改變令佢「生意持續下跌」,佢的質素已經改變,佢已經要進行止蝕的動作。
金利豐金融(1031)質素一般,建議慢慢換至其他優質股較好。
醫渡科技(2158)有潛力的,可長線。但佢依然係在燒銀紙狀態,係一個扣分架地方。整體算係有質素,但要注意風險,投資時唔建議大注。
你現貨可持有,但暫時唔好再加注了。
其餘持股,都係有質素和適合你年紀,長線持有就可以。
至於想再加入比亞迪電子(0285),吉利汽車 (175),都係可以。比亞迪電子(0285)現價偏貴,回多1,2成才算合理區頂,才可開始小注。而比亞迪電子(0285)現價算合理區頂,無貨可先小注,到有明顯回調,才正式入貨。
阿里巴巴(9988)雖然現價合理,但由於佢已經佔你組合較高比重,個別企業不應佔組合15%以上,否則會有過度集中性風險,故你暫時不要再加注。
另外,你而家太偏重左係潛力股(2158, 6618, 9988, 0285, 0175),佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
你算年青,風險承受力較高,但潛力股也最多只宜佔組合約5成,餘下應集中係平穏增長股。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
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Q21820:
你好,龔Sir, 很後悔不早點認識你的專頁,因為跟住你的投資方法,幾個月已經見到明顯的增長,真心感謝你願意將你的心得經驗不吝分享。
現有一問題在猶豫:(現37)6年前買了一份投資保本的保險供10年(還要供4年)因當時幫朋友無留意回報,現發現每年投入5萬,10年後多1萬,
而且供滿期後再放多5年先會多20萬,現在停供會蝕7萬,但因今年(最遲明年)會置業需要資金,請教阿Sir會如何安排?謝謝
龔成老師︰
我地理財,要做到「攻守兼備」,保險、備用現金等是防守,但防守部分不用太多,餘下資金就應進攻。保險最大的作用是「保險部分」,反而投資作用一般不大,即是買保險,最大作用是醫療、人壽、財產等的風險轉移,將你不想承受的醫療費用等不可預測支出,轉嫁比保險公司。
因此,你要視乎翻你持有的投資保本的保險供,當中的特性,以及本身的預期回報,其中保險的作用。
從投資角度計,你保本保險回報,唔算理想。
同一筆資金,若利用優質股去增值,長線好大機會可以跑嬴這份保本計劃。
當然,你這計劃的好處,就係保本和較有保證回報。而投資股票,股價始終會有波動性,有一定風險。
但由於你係有實際置業需要,而資金又不足,那你只能選擇停供。
以你37歲,應先做好增值部份,我較建議先用優質股增值。但若你係好保守架投資者,買儲蓄保本保險,都係可以,但最好不要太多。因為佢會拖慢你財富增長步伐,你要明白這點。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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[呃飯食之王]早排同舊同事食飯,講返呢位仁兄,真係我做咁多年嘢認識最經典嘅人物。佢自己都話唔識寫research report,但居然畀佢做到幾間大行。
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TLDR:此人係真係完全唔識嘢呃飯食的!呀Jens就係金融界嘅卡路士凱撒。最後迫佢交功課,你估佢點應對?
1. 我做金融都做咗十五年,都見證唔少歷史,做過唔同公司。我見過好多奇人,有人在公司扑嘢(在我個位添,當然事後先有人話我知),有人在公司捉鬼(唔係搵二五仔,係真係叫道士嚟捉!),有人貼錢返工自己畀錢在自己個位裝部Bloomberg,有人在公司打交畀人炒埋,有人畀美國通緝,有同事上娛樂版頭條,乜人都有。我甚至同幾個明星做過同事(又有出奇呢?蔡安蕎都做金融啦,但佢唔係我同事)
2. 但講經典程度,我諗呀Jens真係第一。此人係真係完全唔識嘢呃飯食的!唔係出面啲人恥笑埃汾唔識寫文嗰啲唔識,而係你想像佢真係文盲亂寫一堆字母,「波斯密語」咁。有冇聽過有個足球員叫 卡路士凱撒 Carlos Kaiser,冇嘅Google 下,卡路士凱撒十幾廿年,冇落場踢過一場波,但踢過好多間大球會,呃咗唔少人工!呀Jens就係金融界嘅卡路士凱撒。可惜畀人踢爆咗。
3. 事情係咁的,當時我已經係研究部嘅副主管(十丁八丁友嘅副主管),主管係我直屬老細兼師傅兼伯樂馬生。後來公司賣盤,新人事新作風,一朝天子一朝臣,當然睇舊人唔順眼。有啲同事一早閃人,有啲就被人炒,極少數嘅被留用。咁我老細個位當然都不保,聽聞當年如果佢肯降格做二號就有得留,但當然佢老人家有骨氣唔會制(佢話:以後仲使出嚟行嘅?)。然後搞一大輪後,公司可能念在佢多年貢獻,又或者有啲剩餘價值,就另外開個small task team畀佢。咁仲有乜水?就係佢馬仔,區區在下我本人。當然呢個small task team都不長久,好似兩年貨仔就收埋皮,齊齊失業。但至少我再呃咗兩年人工。
4. 但講返轉頭,呀新官上任嗰條友,就真係極品。真係唔好誤會,我同佢冇仇冇怨,唔係因為佢坐咗我老細個位而乜乜—事實根本我都未有時間怨恨佢,佢就極速自爆咗。
5. 呀Jens,金毛鬼佬一名,之前做過幾間大行,真係好大嗰啲。勉強稱得上官仔骨骨,唔係靚仔到才俊feel嗰種,但又唔係大肚腩阿叔嗰啲。個人好似有啲怪怪地,introvert,唔係一般投行鬼佬咁aggressive 或 smart ass,似教大學多啲。
6. 咁而此人呢,就真係朝8晚4出現,十分神奇。看官,我做analyst嗰時,高峰一個星期可以返100個鐘(你話吹水一日返唔到20個鐘?邊個詁你知返5日?),比較得閒嘅日子都朝8晚7。而呀Jens就好多時4點幾走人—事實如果唔係要同倫敦鬼開會,我估佢3點走人都似。加上佢呢,就終日閂埋門在房唔知做乜的,呢個亦唔係常見嘅文化,一般都門常開嘛
7. 講到呢度,明明我去咗small task team,點解知呢啲嘢?因為我前任嘅assistant哈利簡話我知,哈利簡應該係第二代嘅assistant,我親手請,好嘢嚟的,不過講真實在太內向,比我更introvert,未必啱做呢類工種,後來哈利簡轉咗去某大非金融企業搞公司自己嘅投資,就啱晒佢。咁講返,當年呢,我畀人踢走去small task team,亦有人接手我個位,咁哈利簡咪support新嗰個咯。而因為我同佢關係都算好(呢篇文都會畀佢睇),哈利簡有啲咩八卦嘢都話我知。
8. 然後呢,研究部嘅嘢,朝早開早會啦,好似8點定7點半,唔記得。咁啲Sales更會嚟聽,好多時就乘機批鬥你地班友(佢地做唔到生意當然係話你地廢)。咁當其時班新Sales,都相當之harsh嘅,開頭就試下水溫,盤下呀Jens.點呀,平保建行(當年仲係熱炒呢啲)出咗業績,評兩句丫?
9. 然後呀Jens話:係咩?我返去睇下先 (當然係講英文)
10. 然後班Sales就知道,此人真係一個北京大災難 北京大笑話。
11. 後來呀Jens繼續朝8晚4在房自閉,嚟咗幾個月,報告都冇一份出過。Sales當然屌到佢開花,當然同大老細投訴。大老細就叫佢,拿,ultimatum,你月底前好出份中國金融業sector report啦下,死都死掂佢。
12. 如是者,呀Jens繼續自閉,去到月尾,又真係畀佢嘔到份嘢出嚟喎!咁佢仲隊咗畀我嘅assistant 哈利簡幫手執(留意,哈利簡理論上唔係support佢,但主管叫到)
13. 然後呀哈利簡有一日就好神秘咁嚟搵我,話我知,喂,Houston, we have a problem.有啲嘢唔對路喎。
14. 點唔對路?我望下份嘢嘅Draft,正正常常丫,「寫得好過我」(埃汾正係睇金融股出身的)。What’s the problem?
15. Problem就係,if something seems too good to be true,it probably is
16. 份嘢梗係寫得好啦,因為係搬字過紙照抄 另一間大行嘅報告呀你老母!
17. 嘩,咁撚樣都得?係,就係咁撚樣都得!!!否則佢點成為經典。
18. 我點解知?因為哈利簡話我知。咁哈利簡點解知?咪證明佢勤力,平時有睇晒其他大行嘅報告。佢望下Jens份嘢,丫,咁熟嘅,然後搵得返個梳屎出嚟對照。你老味,差不多一隻字都唔改。只係人地公司嘅graphic format變返我地咋。(亦證明呀哈利簡真係一個上心又勤力又醒目嘅人)
19. 咁哈利簡遇到呢件事,就話我知啦。我遇到呢件事,當然唔係第一時間貼上Facebook,而係同我老細馬生講,我開頭都仲當笑話。但馬生當然做嘢分寸在我之上,諗咗10秒唔夠,都知好撚大鑊,就捉埋我同埋哈利簡,直接去搵大老細。
20. 大老細聽完,覺得事態嚴重,咁固然叫咗我同哈利簡走先,做得好,「但冇你地嘅事啦」(低級員工嘛)。然後就召咗呀Jens過嚟,問佢有乜解釋。(馬生仲在房中,以下呢啲嘢係佢話我知)
21. 呢Part亦都經撚典,你估呀Jens點答?
22. 佢話:咁我唔識寫嘛!你係都迫我要月底前交,我咪唯有抄!
23. 你老味四十幾歲金融才俊講呢啲呀,可惜我唔在場。
24. 打後,十分簡單,呀Jens即時起咗身,我估一個仙都冇賠畀佢。往後冇再佢有SFC掛牌紀錄,亦唔見佢LinkedIn有更新。至於「邊條天才請佢返嚟」呢啲問題,當然就唔方便討論了。
25. 但我最後想講一樣嘢:正如文首講 卡洛士凱薩一樣,呀Jens明顯乜都唔識,點解可以呃到咁多年飯食?然後望下,其實佢之前啲工都唔係做得長,雖然間間都名牌。
26. 我個人嘅估計係:第一間行把關不力,發現呢條友超級大伏,但又唔好意思認自己柒到一個點,於是唯有叫佢自己走。然後第二間心諗,嘩,呢條友都大公司出身喎,冇問題啦,點知之後又知中伏,但又係唔好意思同人講自己公司咁柒。如是者,就畀佢昆咗幾份工。
27. 所以呢,雖然作為見工者嘅你覺得好煩,但HR都真係要做下reference check(當然上手可以刻意跣你:呀Jens?叻仔嚟呀。梗係推薦!啱晒你地公司),甚至乎都真係最好要佢落場猜兩板。
28. 雖然,你對HR唔好有乜期望,但你求其搵個Sales,或者搵個做Research嘅,都唔使搵馬生搵我,你搵哈利簡去盤佢兩句都知佢乜都唔識啦。但偏偏成個過程就冇啲紅褲子嘅人去猜佢兩嘢。嘻嘻。咁即係,要呃HR 要呃大老細,未必好難,特別係OK靚仔嘅鬼,之前啲公司又有,你可能都唔好意思叫佢猜兩板。但行家一出手,就知有沒有啦。
29. 事後諗返,公司其實好應該大大嘉獎哈利簡,因為佢醒目,先制止一場大災難。唔係講笑,如果份嘢出咗街畀埋客,你估下有乜後果?畀人抄嗰間行又會點?敝司一定成為全行笑柄。
30. Jens份大作,同埋佢抄嗰份嘢,我而家都keep住(睇留言嘅圖),耐唔耐就同新同事講下呢個故事。叫佢地唔識就唔該早出聲,唔好好似Juno套「疆屍」鍾發咁,自己閂埋門煉屍,到隻鑊爆到大一大先一句「隻嘢我搞出嚟架」然後叫你執手尾。
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【高層同小職員食Lunch可以增進感情?】
時間12:53,距離食Lunch仲有7分鐘,同事們正在整裝待發。突然Meeting room房門打開,率先行出嚟嘅係GM。
「今日我哋同大家食lunch,你哋諗吓想食啲咩喇!」
公司大粒話一齊食Lunch,最開心嘅應該得新入職嘅同事。因為岩岩入職人工唔高,有人請絕對歡迎之至,佢哋亦好Pure好True以為去食餐飯就算。
另一邊箱,有人歡喜有人愁,帶咗愛心飯盒(隔夜飯)嘅新手爸爸、諗住鼠去腦場買Game嘅IT仔、打算食個頹飯再恰15分鐘嘅中年Sales佬、唔識睇高層眉頭眼額嘅港女,聽到高層召喚後猶如晴天霹靂,頓時感到天轉地旋。
有人話,喺公司咁壓迫嘅地方,同事好難暢所欲言。所以高層希望趁食個飯,等同事放鬆心情之下,咁咪有嗰句講果句,同時又可以聯繫上下之間關係。
GM再補多句「哈哈!大家放鬆少少,只係食個普通飯。」
話就話食個普通Lunch,但根據過往經驗,由成排人行去餐廳嘅隊形,再入到餐廳後嘅坐法,然後到叫嘢食嘅Order,行每步、答每句、笑每下都危機四伏。老細未開口食,大家唔敢食第一啖;老細問水準如何,大家未吞都搶住話好食。試問喺咁嘅環境,小職員又如何放鬆食飯呢?
其實Lunch Time除咗食飯,更重要係俾職員們唞吓氣同增進感情。正所謂「有共同敵人,大家就係自己人」,食飯時呻下做嘢辛苦,彈下老細點離地法,八下邊個同邊個感情事,打探有無搵錢好路數,圍爐嬉笑怒罵一小時,實際作用好似無乜,但圍完爐取暖,又真係好似叉足電,下晝返工都有氣有力啲。
如果公司環境令同事好難暢所欲言,呢個係高層要去解決嘅問題,例如改善同事開會嘅投入程度、政策嘅決定方式等等,而唔係走去懲罰小職員,喺食晏仔嘅時候都要滲透講公事。Fine,就算真係想同小職員交流公事,亦可以嘗試輪流一對一食Lunch。否則喺所有人出席嘅飯局,你都幾難聽得到有咩驚世真心話了。
「依家堂食二人限聚令喎!」遠處忽然傳來一把Intern妹妹聲音。
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