[歐洲依然太多銀行,所以合併潮繼續]仲有就係,歐洲央行容許合併嘅收益去offset炒人閂分行嘅開支
原文:Many European countries still have too many banks(https://bityl.co/3a11)
TLDR:西班牙兩間銀行合併,會成為西班牙最大嘅銀行。另外瑞銀UBS同瑞士Credit Suisse又傾合併。歐洲傳統係極之多銀行,主要係政治原因,而長期盈利能力都極低。所以歐洲央行就行啲新會計制度鼓勵下佢地合併,重賞下果然有勇夫。
1. 近期歐洲,甚至全世界最大嘅一單合併,就在西班牙。兩間銀行合併,CaixaBank同Bankia。兩間都係馬交所(馬德里嘛)IBEX35指數成份股,你可以當中銀同恒生合併咁震憾,甚至更大—因為兩間銀行合併埋,會成為西班牙最大嘅銀行。
2. 而家最大嘅?桑坦德Santander,總部就在桑坦德!亦有英國業務。而家贊助西甲!但桑坦德隊波降班多年!第二大係BBVA,之前又係贊助西甲!在香港最出名就係同中信銀行很多關係。
3. 新一檔嘢叫咩名?未知,但我估又換個新名。你直覺可能估到,CaixaBank同Bankia呢兩個名都唔係好「西班牙」,亦冇乜歷史感。的確,兩間嘢歷史都唔長。兩間都係一大堆嘢重組出嚟,有啲似中銀(香港)由「十三行」(*)組成咁。
4. CaixaBank,前身係巴塞羅那嘅一堆儲蓄銀行,十年歷史都未夠。又,加泰隆尼亞語嘅名,原本總部在巴塞,但因為巴塞玩公投,索性總部搬埋去巴倫西亞(即係華倫西亞,但聽聞地名就應該叫巴倫西亞)。CaixaBank在香港最出名,就因為老母Caixa Group一度係東亞銀行大股東,所以啲友話東亞「華資」,我都唔知點「華資」,華倫西亞資?(可惜冇乜人理解我呢句)
5. Bankia,仲煩,亦係一堆傳統嘅儲蓄銀行搞出嚟,包括最出名嘅Caja Madrid,同Caja Segovia(馬德里隔離,乳豬出名),都係嗰堆東西。2010先打包上市,2012年就已經出事要政府救。西班牙嘅嘢。而家仲係政府係大股東,今次合併後應該甩身啦?
6. 但想講,歐洲真係太多太多銀行啦,特別係歐洲大陸,特別係「浪漫語系」嗰堆。難聽啲講,都係政治黑暗,各據山頭,官政商勾結,有間銀行做私家雞,就控制好多嘢。合併?即係原本三個大佬得返一個,亦即係之前收買落嘅人分分鐘起身,點掂?所以唔係去到爆煲都唔多制的
7. 實情就係,歐洲嘅銀行盈利能力極低,太分散,冇規模經濟。分行數目又多,根本就唔需要。不過基於以上講嘅原因,佢地冇乜動力咁做,反正蝕錢又有政府救。
8. 點解而家最新又興玩合併?兩樣嘢,一來就又開始蝕錢,政府都救唔到咁多。二來更關鍵嘅,都係錢作怪。歐洲央行搞咗樣新嘅東西,叫做”badwill”—我都唔知中文點譯,反正Goodwill譯商譽都極之誤導(之前講過)(https://fbook.cc/3Fql)
9. Goodwill嘅嘢,太煩,但總之想像下你買間公司返嚟,佢帳面值係1億,即係資產減負債係1億,但你3億買返嚟。你吞咗佢1億,但你自己資產少咗3億,個Balance sheet點算?就係整2億嘅「無形資產」攝住佢,最後每年慢慢踢走,當開支—大約係咁回事,同埋「品牌」根本完全無關。
10. 至於Badwill,其實即係Negative goodwill。帳面值1億嘅嘢,你半億買到返嚟,咪有呢啲咁東西。其實亦因為全球銀行股表現不滯,好多都係below book,市值低過帳面值—香港上市嘅好似得恒生同招商仲係above book 。
11. Negative good will 固然唔係歐央行發明,但而家佢地容許呢樣東西去對沖各式「重組成本」,炒人啦,關分行啦—不過不能走去派息。其實以前美國都試過。
12. 實驗證明,重賞下必有勇夫,之前意大利Intesa買UBI就係因為見有呢樣嘢而做,今次西班牙銀行世紀合併又係因為呢樣嘢。下一間?估係意大利嘅錫耶納銀行會畀人買起,Monte die Paschi,全世界最古老嘅銀行(呢間我都寫過)(https://fbook.cc/3Fqk)
13. 不過,暫時都係國內整合,跨境收購仲要啲時間。一個好重要嘅原因係:歐洲歐盟或歐元區,都係冇全歐洲嘅存款保險計劃,而家推緊,2025年啦
14. 仲有,最新鮮熱辣講緊,瑞士銀行UBS同瑞信Credit Suisse都會合併。之前都想,但監管機構似乎會阻。UBS 主席直頭話,唔批就搬去德國(https://bityl.co/3a0u)。幾時都話瑞士係德國一部份啦。又會係一單世紀大刁,不過,會炒萬幾兩萬人。
15. 又,香港呢?其實好少。固然過去十幾年唔少併購,但主要係外國買家買起香港銀行,星展買道亨,招商買永隆,越秀買創興,坡佬OCBC買永亨等等。香港銀行兩間合併?極少見—不過而家都唔係死剩好多間
16. 我見到嘅,反而係啲一早應該清理嘅寶號仲存在。例如之前講中銀「十三行」,其實唔使好老都知,南洋商業銀行同集友,以前都係中銀的,一路都係。但當年佢地冇併入埋中銀香港集團,冇換LOGO,主要因為早早有外國業務。原本以為遲早都中銀收返,點知兩間都係賣咗畀人。
17. 最後講講大家最鍾意嘅日本。日本嘛,真係乜春都鍾意三大。而家有三大銀行,但我入行時仲有四大。而家三大係瑞穗(Mizuho,其實好似一路都冇官方中文名),三井住友,三菱日聯。以前日聯(UFJ)係四大之一。而呢四大本身又係一堆嘢合併出嚟,不再細解。
(*)講得出「十三行」都真係有返三十幾四十歲。有廣東省銀行(細個去過),新華(以前兆康有!),金城(細個見過!)。仲有最出名畀人打劫嘅寶生銀行!(**)
(**)寶生銀行就真係冇四十歲應該唔識。點解出名畀人打劫?問下阿媽應該知,集體回憶。又,有人以為何寶生係太子爺,都CLS。咁夏金城係咪金城銀行太子爺丫?王大陸係咪大陸銀行太子爺?
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📚2020女鵝的暑假中文書單推薦📚
蠻多網友媽迷好奇我給女鵝安排的中文書單,在這就不藏私分享出來給大家,有些書女鵝已經讀過英文版,但因為真的是很棒的書,所以中文版也非常推薦大家閱讀喔!
雖然得獎小說能直接讀原文版是最好不過了,但因為部分得獎小說寓意較深,女鵝的英文程度恐怕不能完全體會,所以我還是會塞中文版,小天下出版社最近出了好幾本紐伯瑞得獎小說,每本都讓女鵝著迷不已,在此推薦幾本必讀書單讓孩子們在暑假也能充實一下心靈,爸媽也可以跟著閱讀,書中的議題與意涵都非常值得跟孩子做深度討論。
中文文學部分,除了曹文軒的作品之外,女鵝也讀了東方少年古典小說系列的《白蛇傳》,原本以為閱讀品味十分崇洋媚外的女鵝可能不願意接受,沒想到女鵝直呼好看極了,一個早上就讀了兩次,看來這些經典的東方傳奇故事真的非常有本事能抓住小孩的眼球呢!
為了避免女鵝上國中後國文死得太難看,今年暑假我也準備開始帶讀古文,先從白話古典系列開始,之後再慢慢加深,唐詩三百首、古文觀止等,日後有機會也會慢慢餵養,先求有再求好。
完整書單如下:
👑得獎必讀
《梅西換檔上路》🌟🌟🌟🌟🌟女鵝五顆星大推
《給媽媽的深夜日記》🌟🌟🌟🌟🌟女鵝五顆星大推
《阿曼的希望》
《飛越戰火的女孩》🌟🌟🌟🌟🌟女鵝五顆星大推
《喬治女孩》
✏️中文文學
《蜻蜓眼》🌟🌟🌟🌟🌟女鵝五顆星大推
《青銅葵花》
🔮奇幻
《黑斗篷與少女》套書🌟🌟🌟🌟🌟女鵝五顆星大推
☁️古典中文
《少年讀西遊記》
《白蛇傳》🌟🌟🌟🌟🌟女鵝五顆星大推
《紅樓夢》
《白話三國演義》
《白話世說新語》
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說唱要常說:阿龍練中文rap的作品系列
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These videos are for the purpose of practising Chinese rap. I've taken lyrics from a Mandarin speaking artist and a Western beat to create a mash up that allows me to hone my Chinese flows. Feel free to make your own!
Beat 伴奏:Migos - Stir Fry
Link: https://www.youtube.com/watch?v=HI-mXMr8glQ
Lyrics 歌詞:GAI - 火鍋底料
Link:https://www.youtube.com/watch?v=qdA32j7_U6U
老子吃火鍋 你吃火鍋底料
對你笑呵呵 因為我講禮貌
狠貨有好多 個人拿去比較
包包頭摸摸 這個月才幾號
都不要鬧 來跟到跳
一口咬下去油湯湯都跟到冒
來比哈燥 臉高頭笑
Gosh都悠然自得煙霧心頭 (light it up)
都聰明慘咯嘛結果反被聰明誤
老子的Verse聽完個人回切蹲到哭
南岸的彎多霧大級別低的清到路
師兄在哪個Level你我心頭都有數
吃不完的火鍋油扯起拿來撒
我範拿的太死才不止你說的討打
那如果不信的話隨時過來告一哈
歡迎光臨重慶飛機幫你造一架
老子吃火鍋 你吃火鍋底料
對你笑呵呵 因為我講禮貌
狠貨有好多 個人拿去比較
包包頭摸摸 這個月才幾號
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Excel高階函數應用專題班上課(SUMPRODUCT函數與自訂函數&SUMIF函數&保護與破解工作表&COUNT相關函數&樂透彩中獎機率統計&黑名單篩選&名稱&資料驗證&VLOOKUP查詢與ROW函數參照&INDEX配合MATCH&OFFSET函數&INDIRECT函數&CHAR函數與&COLUMN與ROW產生萬年曆表格)
上課內容:
01_課程介紹
02_問卷結果與範例檔案下載
03_REPT與LEN與MID函數練習
04_手機範例補零說明
05_利用VBA提高效率與設置環境
06_VBA說明
07_如何留下中英文中的中文(函數)
08_如何判斷首字轉編碼(CODE與MID函數)
09_判斷是否在內碼48到57間
10_數字個數陣列與非數字個數陣列
11_自定函數(數字與非數字&留下數字英文中文)
12_擷取括弧內字串(FIND&MID&IFFERROR函數)
13_擷取括弧內字串(VBA解法)與其他範例
14_重點回顧與SUM函數
15_成績計算SUMPRODUCT函數與自訂函數
16_自訂函數相關與研習時數SUMIF函數
17_研習時數SUMIF函數與保護與破解工作表保護與公式隱藏
18_COUNT相關函數練習
19_COUNTIF函數算樂透彩中獎機率統計
20_黑名單篩選(名稱定義&COUNTIF&篩選)
21_自動帶出其他欄位資料(名稱&資料驗證)
22_用VLOOKUP查詢與ROW函數參照
23_用INDEX配合MATCH函數查詢
24_用OFFSET函數查詢與補充INDIRECT函數
25_INDIRECT函數與CHAR函數與名稱定義函數
26利用名稱定義抓取資料
27_用COLUMN與ROW產生萬年曆表格
28_取得月份第一天位置與共幾天訊息
29_用IF與OR邏輯判斷不顯示的資料
完整影音
https://www.youtube.com/playlist?list=PLgzs-Q3byiYMCKpg9q67XtRfn-1cz9PeM
教學論壇(之後課程會放論壇上課學員請自行加入):
https://groups.google.com/forum/#!forum/scu_excel_vba_89
懶人包:
EXCEL函數與VBA http://terry28853669.pixnet.net/blog/category/list/1384521
EXCEL VBA自動化教學 http://terry28853669.pixnet.net/blog/category/list/1384524
課程綱要
講師簡介
參考書目
課程簡介
五大類函數與自訂函數
一、文字和資料函數
二、邏輯函數
三、日期和時間函數
四、數學和三角函數
五、檢視和參照函數
其他綜合範例
課程理念:
1.以循序漸進的方式, 透過詳細的說明和實用的50個Excel VBA範例,
帶領您輕鬆進入 Excel VBA 設計的領域, 並逐步了解整個 VBA 的架構與輪廓,
進而學習 VBA 變數、常數、函式及邏輯的觀念, 即使沒有任何程式設計基礎,
也能自己親手撰寫 VBA 程序來提昇工作效率, 晉身職場 Excel 高手!
2.進而解說EXCEL與資料庫的結合,甚至將EXCEL當成資料庫來使用,
結合函數、VBA等更深入的功能,讓資料處理和分析的應用更上層樓。
3.將結合GOOGLE雲端試算表,教您如何將EXCEL函數雲端化與網路化。
上課用書:
Excel VBA一點都不難:一鍵搞定所有報表
作者: Excel Home
出版社:博碩
出版日期:2013/06/26
定價:380元
超圖解 Excel VBA 基礎講座
作者: 亮亨/譯 出版社:旗標
出版日期:2006/05/15 定價:420元
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EXCEL VBA上一期是EXCEL函數與VBA入門,這一期則以EXCEL VBA進階程式設計為主,
剛好進來雲端技術發酵,就順便帶入大家都有興趣的雲端試算表,
所以第一次上課就要求大家一定要有GOOGLE帳號,
電腦也一定安裝GOOGLE瀏覽器,這樣才能上雲端去使用GOOGLE的試算表,
可以比較和EXCEL2003的差異,如果可以輕易使用GOOGLE的試算表,
這樣就可以再沒有EXCEL2003的環境也能作業。
此外,這學期教是剛換 OFFICE 2007,剛好可以順勢學習 EXCEL2007 新介面,
所以未來的學習環境除了雲端外,就是EXCEL2007 了!
對大家來說有很多挑戰要面對,但如果學會這些技術,工作上一定非常有幫助的。
尤其是雲端方面的技術,目前懂的人還真不多,用的人也少,
但這樣好用的技術為什麼沒人推廣?
可能也是大家都還不會使用吧!之所以自己用的熟,
主要用GOOGLE的服務至少5年以上,看著GOOGLE的壯大,發現只要跟著GOOGLE就沒錯!
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08_如何判斷首字轉編碼(CODE與MID函數)
09_判斷是否在內碼48到57間
10_數字個數陣列與非數字個數陣列
11_自定函數(數字與非數字&留下數字英文中文)
12_擷取括弧內字串(FIND&MID&IFFERROR函數)
13_擷取括弧內字串(VBA解法)與其他範例
14_重點回顧與SUM函數
15_成績計算SUMPRODUCT函數與自訂函數
16_自訂函數相關與研習時數SUMIF函數
17_研習時數SUMIF函數與保護與破解工作表保護與公式隱藏
18_COUNT相關函數練習
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20_黑名單篩選(名稱定義&COUNTIF&篩選)
21_自動帶出其他欄位資料(名稱&資料驗證)
22_用VLOOKUP查詢與ROW函數參照
23_用INDEX配合MATCH函數查詢
24_用OFFSET函數查詢與補充INDIRECT函數
25_INDIRECT函數與CHAR函數與名稱定義函數
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講師簡介
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課程簡介
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一、文字和資料函數
二、邏輯函數
三、日期和時間函數
四、數學和三角函數
五、檢視和參照函數
其他綜合範例
課程理念:
1.以循序漸進的方式, 透過詳細的說明和實用的50個Excel VBA範例,
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進而學習 VBA 變數、常數、函式及邏輯的觀念, 即使沒有任何程式設計基礎,
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尤其是雲端方面的技術,目前懂的人還真不多,用的人也少,
但這樣好用的技術為什麼沒人推廣?
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吳老師 105/4/15
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