海外券商跟ETF也是我很喜歡的投資工具,但實在是被過度神話了,一樣是指數化投資人都看不下去,全球綜合債券十年翻一倍(年化7.2%)?美債報酬率6%?根本就是天大的謊言!怪老子知道"降息"是什麼嗎?綠角則選擇隱匿政府公債的低殖利率與低IRR。
新興市場債券ETF殖利率5.6%就是穩健的投資標的?不用考慮波動度跟股票相仿?配息要扣30%稅?內扣0.4%?其他外扣的匯費,券商手續費,買賣價差?
FT全部ETF都免手續費大勝複委託?匯款過去FT不用手續費就是了?匯回台灣FT還加收50美金,這種成本都不用算就是了?諸如此類不勝枚舉。
儲蓄險到底好不好?我反問"斑馬"到底是黑馬還是白馬?"貓熊"到底是黑熊還是白熊?ETF到底好不好?我依然問一樣的問題
#全球綜合債券: http://savingking.com.tw/blog/post/347981317
#美債報酬率6%嗎?http://savingking.com.tw/blog/post/348058273
#中壽美晶PK美國政府公債: http://savingking.com.tw/blog/post/347340002
#中壽美晶PK國際政府公債: http://savingking.com.tw/blog/post/347360615
#低利債券的危害: http://savingking.com.tw/blog/post/348552541
#美國ETF加儲蓄險: http://savingking.com.tw/blog/post/348686281
#海外券商費用: http://savingking.com.tw/blog/post/348853516
#TD免佣ETF: http://savingking.com.tw/…/344317063-td-ameritrade-17-11-21…
td買美國公債手續費 在 儲蓄保險王.正義真話俠 Facebook 的最佳貼文
最近看到很久以前的電影"奪命金",其中一段是這樣,理專跟專業投資人推銷金磚四國基金,手續費2%,幫你投資40家股票,投資人回應,手續費2%,200萬就要4萬,透過e Trade只要2美金,買齊這40支股票也只要2400,1/10都不到。這一段真是厲害的置入性行銷啊!
但事情當然沒有這麼簡單,對於美國投資人而言,確實低佣甚至免佣,就可以買到很多優秀的標的,但對於美國以外的國際投資人,尤其是小額投資人,匯款到海外券商的千餘元匯費就形成高牆,匯回還要再多1次匯費+50美金(券商收取),成本絕對不止2美金,透過海外券商投資,最主要的成本源自於匯費,而非券商手續費
再來是ETF配息要課30%稅,對於以成長為主,配息不高的股市ETF,還算較小的成本,但對於報酬率主要源自於配息的債券ETF,就形成殺傷力,即使有高配息的債券ETF(請注意其波動度也直追股市ETF),扣除30%稅賦以及內扣成本後,報酬率就比儲蓄險還不如,更不用講殖利率原本就比儲蓄險低,還要扣30%稅的政府公債ETF,而政府公債安全性較高,不過是無知投資人,不知道政府公債報酬率比儲蓄險還差,被戳破後才改口鬼扯安全性,試問如何買到政府公債?海外券商倒閉的風險?
海外券商是不錯的投資管道,跟海外券商是"唯一"好的投資管道,是不一樣的兩件事,某角透過海外券商投資,卻重壓0利率的國際政府公債,以及殖利率低於儲蓄險的美國政府公債,實在莫名奇妙。只看後照鏡開車的怪老子,則用16甚至30年前開始的債券指數報酬率誤導投資人,無視當今的殖利率,早就今非昔比,還隱匿各種費用跟稅賦,誇大害人程度更甚理專或業務員。
#殖利率5.6%的新興市場債: https://amdhammer.pixnet.net/blog/post/348047218
#報酬率逾6%的美國政府公債? https://amdhammer.pixnet.net/blog/post/348058273
#十年翻一倍的綜合債券?https://amdhammer.pixnet.net/blog/post/348001447
#中壽美晶PK美國政府公債: http://amdhammer.pixnet.net/blog/post/347340002
#中壽美晶PK國際政府公債: http://amdhammer.pixnet.net/blog/post/347360615
#海外券商倒閉: http://amdhammer.pixnet.net/blog/post/343103968
#TD免佣ETF: http://amdhammer.pixnet.net/…/344317063-td-ameritrade-17-11…
td買美國公債手續費 在 綠角財經筆記 Facebook 的最佳解答
昨天美國券商Firstrade的網頁上出現推出700支免費交易ETF的消息。
本文先就投資朋友最關注的Vanguard ETF進行分析。
Firstrade這個計畫中,可以免費買賣的Vanguard ETF共52支,列表如下:
可惜的是,一支標的就可以投資美國整體股市的Vanguard Total Stock Market ETF(VTI)未被納入免費交易名單。
這有兩個處理方法。第一個是使用Vanguard Russell 3000 ETF(VTHR)。這支ETF持股2770支,可以覆蓋美國股市98%的總市值。(不過VTI持股更多,達3600支。VTI對小型股跟微型股有更好的滲透。)
另一個方法是同時買進Vanguard S&P 500 ETF(VOO)和Vanguard Extended Market ETF(VXF)。
Vanguard Extended Market ETF雖然在分類上屬中型股ETF,但實際上它同時包括中型與小型股,持股數高達3100支股票。這個標的的用途,就是專門用來跟標普500ETF搭配,兩者合併就會形成全市場投資。
美國債券市場方面,Firstrade提供很完整的選擇,專門投資美國公債、美國投資級公司債、以及同時投資公債與公司債的標的全部都有。而且是短、中、長期都有囊括。連Vanguard發行的美國抗通膨公債ETF,Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities ET (VTIP),都有納入。
美國以外的國際股市,有三個大範圍標的,分別是Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)、Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU)、Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)。(這些標的的細節差異,還請見連結中各標的描述,在此就不再覆述)
一個特定區塊標的,那就是專門投資全球新興市場的Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
所以利用這些免費交易的Vanguard ETF有幾種組成全球股市投資組合的模式。
VOO+VXF+VXUS
VOO+VXF+VEU
VOO+VXF+VEA+VWO
(VOO+VXF改用VTHR也可行)
國際債市方面,則有投資投資級政府債與公司債的Vanguard Total International Bond ETF (BNDX),還有一支較高風險的新興市場政府債標的,Vanguard Emerging Markets Government Bond ETF (VWOB)。
所以在全球債市投資方面,可以有幾種搭配方式:
VGIT+BNDX
BIV+BNDX
都是可行的方法。
整體來說,Firstrade推出的這些免費交易Vanguard ETF,已經可以完全取代之前的TD免費交易ETF優惠。
投資朋友已經可以利用這些標的,免手續費組成全球股債搭配的高品質低內扣費用投資組合。