放上幾張從2017年6月份配置圓餅圖至2021年9月15日中秋前夕。
#想告訴你什麼?
我想告訴你被動投資者是玩真的,這些圖你都可以在這裡的相簿找到,或是到我的部落格《寒雨竹軒》資產配置文中看到,甚至你要連結到goole相本也找得到。
#想表達什麼?
很多達人都是這樣的。第一本書都會告訴你他如何奉行長期投資策略(姑且連存股這種低劣詞也算入),他們會成功是因為選對股,然後一抱就抱10年,接著營收複利的豐收。
然後呢?稍微有腦袋的朋友都知道:#騙肖耶
第一本書出來,開課收費,經營臉書專頁後,你赫然發現,他天天都有新股票可以講,之前告訴你他絕對不投資XX股,現在也在投資了。告訴你一支股票存永遠,現在變成好幾支。告訴你ETF是不用功投資人在投資的,現在也滿嘴ETF。跟你講股息領永遠,現在也告訴你資產配置。跟你講長期投資,還告訴你微笑曲線、十年線等等。
#不覺得荒唐至極嗎?
📌那我呢?我特例讓你看看我的軌跡:
1️⃣2017年當時我還以VTI+VEA+VWO來建構全世界股票ETF,同時老婆已經直接VT。
2️⃣到2018年年初你就看到完全直接以VT作為股票資產,BRK.B這檔個股單純個人信仰(當初買完後就沒有再投入過)。
3️⃣2018年9月全世界債券ETF(BNDW)登場,我第一時間將所有債券換成BNDW,至此債券標的沒變動過了。
4️⃣2019年左右接受Vanguard報告建議,債券比降低到10%。
5️⃣2020年完全沒有任何變動。
6️⃣2021年也不曾變動。但在今年九月初,因為ETF社團某個小事件關係,加速我將Brk.b賣到只剩一股作紀念。標的也不曾變動。
📌比起那些號稱存股或是長期投資達人,你看到啥?
我的標的幾乎不曾變過,即便改變也只是在「全世界」上。
未來當然期待V家有全世界房地產ETF,要不大概都只會是這樣而已。我不會日日週週月月年年跟你聊新的標的物。為什麼?
#沒效才要不停找新的
#不是嗎?
同時也有171部Youtube影片,追蹤數超過3萬的網紅シロガネちゃんねる,也在其Youtube影片中提到,SBI証券で買付手数料が無料の米国ETFの銘柄について解説しています。VT・VOO・VTIなど王道の銘柄が買付手数料無料で投資ができるので定期積立サービスと合わせて使うとメリットが大きいですね。 ●おすすめの関連動画 ・【保存版】SBI証券で海外ETFの買い方を解説します ⇒https://you...
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今年第一個開盤日的建議,現在來回顧一下成績如何
美股至今VT+15%、VTI、VOO+19%
台股0050+16%
如果有進一步做資產配置的話
最基本的股債如AOA+12%、AOR+9%
至於我的動態資產配置約+25%
而這些數字,我都會當成主動選股或擇時操作的機會成本,因為相較之下這些投資會省事很多。
今年自己另外主動操作的帳戶,雖然績效更高,但也花了更多心力及承擔更大的風險,所以上面這些依然是CP值很高的投資策略
其實,不管你投資什麼,本質就是一連串機會成本的選擇,投資沒有零成本這種事,那只是種行銷話術或者安慰劑而已
所以還是老話一句,投資的選擇比努力更重要
然後就是盡量擴大自己的認知,增加選擇的範圍,你才能更有效率的達到目標。
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八月份資產紀錄。
事實上有女兒後,我幾乎無法靜下心好好寫,請見諒。
1️⃣世界指數(ALL-WORLD)今年開盤為727.81,七月底收盤為815.8,整體漲幅為12.09%,8月底收盤為834.6,漲幅為14.67%。全球債券指數開盤為597.85,七月底收盤為596.47,整體漲幅為-0.23%,八月底收盤為596.09,漲幅為-0.29%。
2️⃣柑仔園家庭整體資產漲幅七月為14.77%,八月為17.17%,領先債券與股票市場。
3️⃣單月份來看,世界指數七月漲幅為0.43%,八月為2.3%,全球債券則七月為1.24%,八月-0.06%,柑仔園則七月為-0.07%,八月為2.1%。
4️⃣目前資產整體配置為股市:85%,債市8%,房市信託6%,現金約1%。
5️⃣七、八月無交易。
直到今天,我才發現不只七月還未補文,連六月也沒有,僅只是單純紀錄。身為奶爸後,真的被女兒操到天昏地暗,很多事情都無法如期甚至如願進行,包含空閒時間閱讀書籍補充知識。生活幾乎圍繞在女兒身上,唯一休閒的時候,大概就是短暫的空閒時間寫寫字而已。
這個月大概能與投資扯上邊的是8月11日起接受鏡週刊施春美小姐的採訪,聊了許多有關於投資的事情,大概是今年以來最久的一次,並且大於前七個月的總和,你看我有多麼不關心投資的事。8月13日則是到附近公園拍照,很明顯的主角不是我,是我女兒椪柑。雜誌最終在2021年9月1日出刊(鏡週刊NO.257期)。
我的持股標的從2018年開始就是固定VT、BNDW、VNQ至今不變。2018年以前有嘗試過VTI、VEA、VWO、FXI之類,但其實加來加去都等於VT,所以2018年後就定調了。也就是說至少至少2018年至今快4年時間裡,我的標的不曾變過。相較於那些達人,他們除了當年出的第一本書或是第一次採訪說的持有什麼五年十年標的不變,一但出名開課就不只年年改變,甚至天天標的都不一樣。我就始終不變。在臉書專頁上有朋友佩服我始終如一,其實不需要佩服我,而是既然有效,為什麼不能持之以恆呢?
#其實持有全市場ˍ經過時間的推移ˍ自然就會讓自己資產增加ˍ這幾乎人人知道。
#如同巴菲特所言ˍ大家不願意慢慢變有錢。
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米国株の投資信託で代表的なeMAXIS Slim米国株インデックス(S&P 500)と楽天全米株式インデックス(楽天VTI)の比較動画になります。
銘柄の特徴や利回りの比較、最終的にどっちがおすすめか、についてお話をしているのでつみたてNISAなどの投資銘柄選びの参考にしてください。
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vti vt 在 資工心理人的理財探吉筆記- VT與VTI的第二季配息 ... - Facebook 的推薦與評價
VT 與VTI的第二季配息都入帳了交了美帝稅後領股利過生活的日子就是這麼樸實、無華,且窮困XDD. ... <看更多>
vti vt 在 [請益] VEU+VTI=VT嗎- Foreign_Inv - PTT情感投資事業版 的推薦與評價
想投資VT 但是覺得成交量太小買賣價差大如果用VEU+VTI來取代VT 這樣OK嗎? 還有更好的選擇嗎? 謝謝-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 211.79.160.196 ※ 文章 ... ... <看更多>
vti vt 在 [心得] 分享我運用台、美股指數型ETF的投資觀念- 看板CFP 的推薦與評價
各位前輩好,長期在CFP板吸收相關投資理財的資訊,尤其A大文章令人獲益匪淺,自己
在步入社會開始工作後,也接觸指數型投資約莫2年,所以想拋磚引玉,簡單分享一
些心得,也算是記錄自己的投資歷程吧~
網誌好讀版:
https://reurl.cc/8G671R
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正文開始:
在粗淺地消化網路上以及書本中所得到的投資理財知識,我也開始從2018年開始踏上指數
投資之路了~
今天放假沒事,想跟網友分享一下我運用指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資
觀念
我想先談談我的投資理念:為甚麼要選擇指數型投資?
其實我根本沒買過股票市場中的個股。可能是自身投資個性保守吧,也可能一開始就受到
綠角、闕又上、怪老子、John Bogle等等大師、前輩的影響,我認為對於我從事公務員(
警職),身為一名固定的受薪階級,平時工作時間不固定,工作內容繁雜,能夠動用的投
資金額實在不高,也很珍貴,我實在無法在沒有透徹了解一間公司,且長期保持關注的情
況下,去買任何個股的股票。
前幾年大多頭時期,身邊的長輩、同事、朋友會推薦的投資標的不外乎就是金融股、中華
電、台積電諸如此類的"熱門"標的,然而我在想,投資真的這麼簡單嗎?(也許在大多頭時
期真的是如此吧!但海水退去以後,就知道誰沒穿褲子了!?)
在蒐集諸多資訊後,我發現台灣人投資股票有一個通病:喜歡僅看"殖利率"、"股價",甚
至是朋友報明牌,就進場投資。
然而,這樣無異是種賭博的行為。
因緣際會下我接觸到了ETF這種投資標的,簡單說,ETF是「一籃子的股票」,雖然每年要
負保管費、經理費(指數型etf通常收費低廉),但它較不易倒閉,並且擁有"分散投資"的
特性,長期5至10年投資下來,通常都能獲利,預期每年平均以4~7%左右的獲利是指日可
待的!
我心想,這就是我要的!
於是我到台銀證券開了一個戶頭,開始每個月定期定額買入這支指數股票型ETF──0050(
元大50)。
大約從2018年中,陸續投入至2019年,也開始接觸了美股etf,也萌生了投資美股的念頭
。
我選擇利用美國券商的方式投資美股。上網至TD Ameritrade開戶並不難。開戶完搭配國
泰銀行的全額到匯(每次NT$600,2020/05起已變為NT$800...),我2020年2月份開始投入
美股,規劃是每年匯款至美國券商TD1次,接著每三個月投入1次,也是採用定期定額投入
的方式。
在台股及美股的投資部位中,配至比例是這樣的:
台股指數ETF(0050, 006208) - 30%
VTI 全美國市場指數ETF - 40%
VXUS 全球美國除外市場指數ETF - 20%
VGIT 美國中期公債ETF - 10%
<blockquote class="imgur-embed-pub" lang="en" data-id="a/K3TBM5z"
data-context="false" ><a
href="//imgur.com/a/K3TBM5z"></a></blockquote><script async
src="//s.imgur.com/min/embed.js" charset="utf-8"></script>
以圖形化方式表現,我的投資組合長這樣~
由於台股ETF比美股早投入的緣故,所以實際的配置比例目前並沒有完全與我的目標配置
相同,持續努力中~~
投資台股,也投資美股。
也許有人會問,為何已買了美國全市場的VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)這支
ETF,並在VXUS(Vanguard Total International Stock ETF)的搭配之下,已形成等同於
VT的全市場配置,還要買台灣的指數ETF(0050, 006208)呢?
其實我的想法很簡單,由於美股在最後須變現時,還需考慮當下的美元匯率,不管投資部
位有沒有賺錢,都可能要面臨匯兌的風險。然而生活在台灣的我們,假設真的很不幸、很
不幸需要將投資部位對現時,這時就可以優先提取台股的指數etf了!
至於債券ETF的部分我配VGIT,而且比例只佔整個投資部位的10%,原因是這樣的:
1、債券的投資比例可能會隨年齡不同而變動。我現在年歲近30歲,但因職業是穩定公務
員,規劃長期投資5至10年以上不動這筆錢,故債券比例壓低至10%。
2、VGIT追蹤的是3至10年期的中長期美國公債,比起混了投資型債券的BND、BNDW等等更
穩定,與股票ETF之相關性更低。
3、總管理費僅0.07%。原先想選擇的標的是IEF,但iShares他們家管理費真的很高,看看
Vanguard他們出的VGIT其實成交量雖低,但也還可以,就把債券部位交給它了!
台股指數ETF究竟該買0050,還是006208呢?
其實這個問題應該在網路上有不少討論。我個人剛開始事都買元大的0050,因為只知道
0050 XD。後來慢慢爬文才知道富邦他們家也出了一支,追蹤同樣標的指數的ETF,叫做富
邦50(006208)。
但是,但是。
006208的總管理費用0.34%,0050的總管理費用則是0.43%。
這之間的差距除了看出富邦很願意調降手續費,讓富邦50這支ETF未來有機會成為一支成
功的、有效率的台灣指數投資工具以外,也看到了元大50他們公司,明明規模已經做大,
名聲夠響亮了,卻還是不願意調降手續費,讓投資人使用這樣投資工具時,所需負擔的成
本更低。
以被動指數型投資人的角度,請大家呼朋引伴,一起利用006208,來邁向更美好的指數投
資的未來吧!畢竟美股的ETF可都是降到了0.0X了呢!(VTI總管理費僅0.03%、VXUS總管理費
僅0.09%)您看看這可是高下立判啊!
所以說很多人寧願直接投入美股ETF,不願意買台灣股市的指數ETF,一部分也是因為這個
原因!
以上是我2018年至今,約莫快滿兩年的投資歷程,分享給大家。會不會賺錢呢?我也不知
道XD
曾經帳面上不含配發的股利,未實現報酬率跳到1X.X%,賺了10萬多元(大概在2020年的最
高高高點),對初入投資市場的我來說,覺得不可思議~
但是2020年3月份,全國股市暴跌後就打回原形啦~
但我其實是開心的啦,畢竟年輕人有這個機會碰到可能的熊市,是應該感到開心的~
我還會一直買下去,採用定期定額的方式,越跌越買,畢竟,股市暴跌就像百貨公司跳樓
大拍賣一樣,同樣的價格我就可以買的更多了!!不過前提是,要先存夠自己的緊急預備金
,而且這筆投資使用的金額長期都不會動用,自己在工作崗位上也能有穩定的經濟來源,
才可以這樣篤定地投資喔!
希望未來投資的狀況越來越好,自己能掌握的投資知識、投資工具越來越多,然後能成為
一個,也能把經驗跟知識分享給大家的,更好的人。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.130.203 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1589009123.A.70D.html
※ 編輯: Rex1992 (27.247.130.203 臺灣), 05/10/2020 15:25:04
※ 編輯: Rex1992 (27.247.130.203 臺灣), 05/10/2020 15:27:53
※ 編輯: Rex1992 (27.247.130.203 臺灣), 05/10/2020 15:28:28
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