【小資也可以買美股】不用台幣1000元,帶你投資世界最強的金融股❗️
昨天美國三大銀行公布上一季的財報,包括摩根大通(JPM)、花旗銀行(C)與富國銀行(WFC)
這三家銀行是美國的第1、第3與第4大銀行,管理的資產平均超過2兆美金以上
摩根大通(JPM)、花旗銀行(C)的財報很不錯,收入與獲利都大幅優於分析師的預期,比去年同期成長10%。昨天晚上開盤後股價都開高,表現不錯!
富國銀行(WFC)的財報則不如預期,收入大減55%,股價大幅重挫。
幾家銀行股都表現不錯,為什麼富國銀行的獲利卻衰退那麼多呢?
原因是因為富國銀行這幾年醜聞不斷,包括盜開帳戶、超收保費、違反貸款規定等不誠信的事情層出不窮
你知道巴菲特投資組合裡,銀行類股就佔了近30%嗎?包括摩根大通(JPM)、花旗(C)與富國銀行(WFC)與美國銀行(BAC)等都是他的持有標的
巴菲特喜歡銀行股已不是新鮮事,特許權、專有的競爭優勢,而且,你也知道巴菲特不喜歡隨意賣出股票~
但是,富國銀行(WFC)是他近期「唯一」減持的銀行股
這當然與公司的誠信相關,銀行若沒了誠信,你也不會想跟這家銀行做交易,獲利就會衰減了
台股投資人很喜歡投資金融股,因為通常配息高,適合存股。這我也同意,美國金融股殖利率真的比較低一些
但是,如果你打開它們的線圖看一看,這些銀行股的股價走勢都是持續向上的,成長加上配息更值得投資
目前美股的金融股殖利率也高於整體大盤。
過去一年,美股金融股上漲約24%,跟大盤差不多,過去五年的走勢約60%。
如果你不知道該投資哪一家銀行也沒關係,可以用ETF來分散風險,增加你的勝率。
你知道美股金融股ETF中,管理資產最大的SPDR金融類股ETF(XLF)一股才30.84美金?
這代表你投資美國整體金融股,不用1000元台幣!
就可以買到我們剛剛提的美國前幾大銀行JP摩根(JPM)、花旗(C)與富國銀行(WFC)
另外XLF還持有巴菲特的公司波克夏(BRK.B),占比13%,是XLF中最大持股
你買波克夏個股一股現在是227美金,大概是台幣7000元,買XLF是比較便宜持有它的方式
金融股其他比較重要的ETF或公司,我們在前兩個禮拜的兩篇專欄文章都介紹了,你應該也有先佈局一些了!
另外像Visa宣布用53億美金併購一家金融科技(fintech)公司-Plaid也是一樣,打造更好的服務,幫助Visa在點對點支付功能上更方便有效率
我當初在買Paypal (PYPL)這家公司時,最看好它的Venmo這個軟體的發展,也是用Plaid的服務。
不過媒體訪問Paypal的發言人,他們倒是認為Visa此舉不會威脅到他們的業務
誰知道呢?都買就好了~用ETF就可以分散投資在這些金融科技公司上
金融股這個產業也正在轉型,轉型當然也是增加獲利的一種途徑,幫助公司重新站回成長的軌道
今天還有美國銀行,高盛等銀行股的財報,也很重要,提醒大家盤前可以注意一下這些公司的消息
更詳細的內容與圖片都在最新一篇的訂閱文章中,提醒有訂閱的讀者有時間先去閱讀~也複習一下之前的文章內容,會有更完整的了解
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近期台股指數回落盤整,過去14個交易日外資大賣超過1500億,大盤往年線回測,所幸台積電法說會報喜,EPS 及獲利再創新高,毛利率回升至 51.3% 較第2季拉升1.3個百分點,達到預測高標水準,稅後淨利新台幣1562.6億元,每股純益6.03元。也因此於本週五,台股受電子股及半導體類股拉動,上漲 393 點。
股市波動短期間震盪劇烈,使得許多投資人不知如何適應,找不到合適的進出點位,甚至做出不少錯誤的決策。為了避免這些困擾,或者減少投資部位受到股市震盪而劇烈波動,往往還是建議將大盤連結相關的 ETF 納入投資組合中以抵抗衝擊。另外,對於不少存股族、沒時間看盤的人來說,ETF 是一個非常好的金融商品,以過往數據回測,大多能累積不錯且穩定的收益。
那麼 ETF 到底要怎麼選?除了眾所皆知的 0050 外,還有哪些特質的 ETF 適合長期投資呢?這次我來跟大家深入分享另一些含有高配息的 ETF 吧!
觀察 ETF 名稱,可以發現有兩檔產品也是不少人喜歡的,元大高股息 (0056) 與國泰永續高股息 (00878)。這兩檔 ETF 有什麼差異呢?又要如何選呢?來跟大家揭曉這些疑惑。
一、 一個著重過去配息,另個著重未來配息:
元大高股息 (0056) 是從台灣50與中型100指數中,挑選出「未來一年的預測現金股利殖利率」TOP 30作為成分股。然而國泰永續高股息 (00878) 則是從MSCI台灣指數成分股中,先篩選出 ESG 評分高的企業,再以「過去三年平均年化殖利率」的 TOP 30作為成分股。差異整理可參見下圖。
二、 兩檔 ETF 成分股:
從以上的納股原則,我們將兩檔 ETF 成分分別整理於底下。
從以上的成分差異可以發現,元大高股息 (0056) 長榮跟友達佔有不小的比例,即便這兩支個股近期表現疲弱,然而去年長榮 EPS 為 5.06 元,今年配息 2.486元,又上半年 EPS 為15.02 元,可見依照這趨勢來看,未來配息的金額可能更高,因此長榮被納入成分股且佔有不小的比例。若採用歷史配息紀錄來看,可能不及反應個股獲利和股利的爆發力。
三、 定期定額模擬試算:
假設我們選擇 ETF 投資大多是為了長期穩定獲利,每月固定投入 5,000 元,並且考量配息再投資,依照過往數據,0056 近十年平均年配息為 1.3 元,近一年股價為 33.4 元;00878 由於成立時間較近,以近四季做參考,年均配息約為 0.75 元,近一年股價為 18 元。經過計算後,可以發現定期定額存元大高股息 (0056),第十年開始每年可以拿 2.4 萬股利,定期定額存國泰永續高股息 (00878),第十年開始每年可以拿 2.6 萬股利。
以上的試算雖然有很多簡化的假設,然而穩定的股價成長及配息,再加上 ESG 投資的特性,或許長期投資來看,兩檔都是很不錯的選擇,而在以上的情境下, 00878 的獲利會更豐富些。 (這絕對不是業配,單純隨意找兩檔做配息的 ETF 討論,你也可以自己找其他標的來做模擬跟比較。)
四、 ETF 主題跟標的多,長期投資的好選擇:
未來一年的股市變化可能依然震盪激烈,即便從數據顯示,已開發國家疫苗施打率已接近六成,疫情也隨著醫藥的進步而得以控制,然而可能隨著美國聯準會的 Tapering 及高基期,而減少市場信心與熱度。無論是存股族或一般投資人,ETF 本身即是一個很好的投資產品,只要了解商品特性,選擇適合自己投資步調跟偏好的題材,定期定額投資,長期下來都能有不錯的報酬,也能抵抗市場劇烈波動的風險及投資心理所產生的決策風險!
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