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民調》一顆鳳梨救了蔡政府 百萬人民對蔡英文、蘇貞昌「由恨轉愛」國民黨跌破2成
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這句話的意思,就是告訴民眾:今年央行不會阻升新台幣(因為現下的經濟數字表現「還不錯」),只要短期不要波動太大就好...........
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【龔成問答信箱】(Q19301-Q19320)
Q19301:
龔老師,本人都將近半百,持有#128好幾年,並佔本人大部份份額。想沽出又怕資金重投舊經濟股,一直持有又浪費機會成本。請問閣下有何高見,謝謝你!
龔成老師:
首先你要明白一個概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買為我地買股票就是買企業。
買入價,你的賺蝕,只是一個心理因素,該企業長遠的發展,才是我地是否值得持有的重點。
如果企業有質素,但股價短期下跌,就不用擔心。
如果企業無質素,但你現時蝕錢中,繼續持有只會令你財富繼續貶值,因此要賣出。
如果企業質素轉差,就有可能要減持,因為這股佔你組合的比例,未必值得太多。
安寧控股(0128)質素不太好,這股多年都出現虧損,企業價值不斷向下,長期持有的作用不大,你應該賣出。
長遠來講,我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
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Q19302:
老師,見到你經常慷慨咁回答投資理財問題,雖然我都搵過保險理財顧問做過理財規劃,但係最後佢哋都一定會sell產品兼意見不中肯。
想咗好耐都係覺得請教你可能會有更好的得著。
我同老公2人月入約11萬左右。
假設有一個月花紅約月入12萬。保守當11萬嚟計數。
負債: 共406萬
香港樓 估值840萬 (負276萬)
海外樓 估值210萬 (負130萬)
海外樓將來退休時用。
每月扣除所有支出後只儲得2萬
其中1萬月供股票
匯豐 (月供超過10年)
現市值50萬 每月4000
中銀&煤氣&中電 (月供已3年)
現市值20萬 每月各2000
現金大約有200萬
按揭高息戶口多按咗100萬只擺咗係度唔敢打筆錢主意
1) 如果想10~15年內財務自由及每月想有6萬被動收入,可以如何部署股票投資?
2) 現時租緊樓$19K, 自己層樓收租$21.5K 連埋物業稅係打和。
因為租樓的居住環境比較好。
老師覺得與其每個月白白俾19K,我們還可以考慮自己再買樓嗎?(無資金又擔心負債太高)
3)理財規劃顧問推銷的產品老師又如何看待?
4) 由於沒有小朋友,2人每年需要交15萬稅,可扣稅自願性強積金供款/可扣稅年金(回報低),老師又點睇? 還是應該集中學習投資股票?
真心多謝老師的寶貴時間回答我的問題先
龔成老師:
1)當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,初期應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,這樣對整體財富增長最有效果。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
你這刻可以投資平穩增長類的股票,原本投資的股票可持有,但不少都是收息股,增長力不強,其實這刻財富仍有增長,到退休前才轉翻收息股都得。
如果到時要在$60000被動收入,你到時可利用物業收租、收租股、債券(到時先投資),及其他收息類工具。
而這刻,就好好利用股票去增長。
你可以月供盈富(2800),另外,加少少安碩恒生科技(3067)去月供,都可以,因為你組合增長力不足。
2)以你現時的財富分配,已有一定的物業比例,如果再增加,例財富%會過多。暫時保持現狀,相信較好。
3)其實都有價值的,但最重要是投資「適合」你的項目,因為在財富配置上,我地要講求平衡,物業、股票、理財產品,你都可以適當持有。
4)最重要睇你的需要,如果你認為強積金回報較你自己投資好,就可考慮。又或你認為年金長遠適合你,就可以考慮。這才是分析的核心,至於扣稅,只是加分位。
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Q19303:
你好!在3年前這個時候,第一次向您請教。過去3年用50萬在不同時期買入股票及Ibond;同時亦開始月供2800,都差不多3年了。另外手上還有30萬現金可作投資,每月可儲$10,000,期望下一個3年可增加70萬資產。
問題一:現在的組合平均每月現金流$1,700,離當時目標$2000到$3000還差一點。至於總資產,明顯比買入價低,可以話過去一年失望之處。其實您認為這個組合是否不足,甚至算得上差?
問題二:因為問題一,所以發覺組合內太多舊經濟股,有考慮過當2800供滿3年時(預計到時佔總資產近40%)停供讓它自然收息,然後改供恒指科技指數ETF。這個做法會不會太一刀切?
龔成老師:
1)當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
所以,你要睇翻自己在那一個階段,如果想集中現金流,可以在之後加強股息高的股票,如香港電訊(6823)、置富(0778)等。
同時,你唔好太著重一年的賺蝕,要睇長期。
2)如果你想增值,上述組合的確無潛力股,全部都是平穩增長股+收息股,所以在配置上的確有問題。
因此,你可以月供安碩恒生科技(3067),可長線。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低。
不過,現價都唔平,大約在合理區頂,因此,這刻不能大注投資。最好的策略,就是月供,或自行分注小注慢慢收貨,原理如同不斷儲貨,這樣就能平均買入價,減少風險。然後就長線持有。
至於月供多與少,就要睇你各類股票想佔組合的比例。
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Q19304:
阿sir,我想講多謝,你既課程好值,內容真係可以用一世,我之前都有上過其他類別課程,但唔會可以課堂前後有咁多時間俾學生問問題,我地上3個鐘堂,但你就頭尾留守4-5個鐘
第8堂最後你又竟然留email俾大家,我係完全估唔到的,其他課程都唔會咁做,但你會繼續照顧學生,就好似之前你派功課俾舊生一樣。
進階班見~
龔成老師:
我相信知識是用來分享的,有時對我來講,花多1、2個鐘其實無乜野,但對學生來講,就可以影響好巨大。
因此,盡力而為啦!記得多溫書、睇年報、用課堂的「企業評估表」!
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Q19305:
自己本身有渣車,每月租停車場$2700,如果我將130萬買個車位自用,可以慳番$2700。這樣有投資價值嗎?
亞Sir,咁咪要樓價回落先有值博率,但樓價好似唔識回落呀!
龔成老師:
你可以計計,$2700X12,除以$130萬,這是車位的租金回報率,大約2.5%。
如果你將資金投資收息股,假設建立一個5%的股息組合,$130萬,每月收息為$5400,你將資金用作交租仍有現金流。
因此,除非你預期該車位有升值的能力,否則,現時在較低租金回報率的情況下,車位的投資價值只是一般,投資值博率未算高。
至於物業市場,你預香港樓,中短期會因經濟差而向下,但都唔好預佢大跌,而長遠,由於需求始終大,所以慢慢會上翻,不過就不是大升模式。
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Q19306:
龔sir 您好!我是澳門讀者,以下係我基本資料:
- 33歲, 未婚, 同父母住
- 月入2萬4, 各類支出扣減後(包括保險及飯錢)每月約剩1萬
- 現有17萬存款, 15萬儲蓄投資保險, 約11萬股票
- 股票包括: 金沙-400股, 阿里巴巴-300股, F三星原油期-8000股, 暫時全部都賺緊
澳門供股的話, 每一隻股票手續費為50, 由於份工比較忙, 無時間日日睇住個巿, 考慮緊供1-2隻股票
我心目中考慮的包括: 華夏恒生科技、港交所、阿里巴巴、騰訊、中國軟件國際
每月想囉出黎5000-8000供股, 如果以供2隻計算, 手續費為100, 總手續費就壓在2%以下
其實我想再進取啲, 應該如何選擇及分配供股的部分?
另外想我想請教, 如何計算大巿(恆指)幾多點先算合理區? 以現時約26000左右, 合理區的中間定係頂部?
希望疫情快啲過去, 等龔sir過黎澳門開堂, 或者開線上課程!
龔成老師:
你這個年齡,的確可以承受到風險,現時的現金就唔需要心急動用,至於每個月的$8000,就可以做月供股票。
最平衡的做法,是月供盈富(2800)$4000,加上安碩恒生科技(3067)$4000。這樣對手續費,以及財富組合平衡角度都較好。如果你真的想進取D,就集中一隻供3067。
當然,你都可以供個股,但要留意個股佔組合比例唔應該太多。
同時,現有的$17萬,作用是等個股大跌時把握機會,你上述所選的股票都可以。恆指現價是合理的。
疫情過後,一定會過澳門,到時見!
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Q19307:
龔老師:若用市賬率估值,下列股票之合理價買入,是否合理?
置富(0778)
合理價:10-11元
領展(823)
77元至81元
中電(0002)
75-79
香港電訊(6823)
9-10
龔成老師:
置富(0778)你的估值要調低翻2、3成。至於其他股票,大致都可以,但最好合理區的範圈闊翻D。
同埋你要留意,利用市賬率做估值,要考慮最新的情況而進行調整,唔能夠程式般套用。
同時,這只是估值方法的其中一種,我地進行企業估值時,應該同時運用多種方法,配合使用,得到的估值就會更加立體。
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Q19308:
你好老師, 本人39歲,已看了大半你的大富翁致富藍圖,開竅了,真的謝謝你,希望不是太晚。
有問題關於外幣,書裡第五章p.147,想看看你意見。
剛轉工作到台灣,以後會以台幣為收入。看到書中p147裡提及:
先借取利率較低,有貶值前提的貨幣,然後兌換成另一貨幣,將資金投資於另一個國家的資產,而該國貨幣擁一定的升值潛力,其後到資產增值後賣出
再對成最初借貸的貨幣作償還本金及利息,過程如同資產創造與轉換一樣。
想請問對比起港幣,台幣是否利率較低有貶值?
如果是,我應否借取台幣來繼續投資我在香港的月供股票?
如果不是, 我可以怎樣繼續投資我在香港的月供股票?
因為收入幣值改變,我又應該怎樣計劃我的財富資產?
萬分感謝老師的指點
龔成老師:
你的方向不是不可,但投資值博率未能稱為很高,因為要確定台幣下跌,港幣(即美元)上升,而這是長期性的,這方法才可運作成功。
至於台幣,我都未能確定長遠會否貶值,美國經濟增長力度會較台灣好,但同時美元大量印銀紙,因此美元本身是貶值的,問題是經濟向好因素,而及其他外幣貶值的因素,都造成複雜的問題。
因此,上述方法,未能肯定有著數,因此值博率未算高。同時這是較進取的方法。
比較穩健的做法,就是你工作後,將資金轉回港幣,月供港股,盈富(2800)、安碩恒生科技(3067)都可以。長期進行就得。
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Q19309:
老師,我有層樓已經供了3年過了銀行的死期,之前樓價195萬126尺買,借銀行60萬,月供4000,收租7500/月
我看見依家樓價可以賣出250萬,想換間大點的,300萬樓下的,這樣適合嗎?
龔成老師:
方向不是不可,因為你能增加財富組合中資產的數量,同時,可以轉成較有質素的物業。
不過,你$250萬樓,轉成300萬樓,差別少,其實當中的交易成本高,因為當中一買一賣有較多雜費,我唔太建議換樓時有太少的變化,寧願你儲多少少資金,一次過軜去$400萬樓,會較好。
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Q19310:
龔老師請問: 美股價值投資高嗎?
龔成老師:
我相信在20年後,美國、中國將會是全部最強的經濟體,因此兩個國家當中的企業,都有投資價值,你可以建立一個平衡組合,同時持有,可以。
同埋我地最重要,是睇「企業」,只要優質企業,就可以投資,這不限於國家。
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Q19311:
龔Sir你好,想請教一下,現在部署入粵海投資,澳優, 中海物業是否可行。仲有隻深圳國際
見它們的估值都偏低
多謝建議
龔成老師:
粵海投資(0270)澳優(1717)都在合理區,可分注投資。都有長線投資價值的。但就未算是偏低。
至於中海物業(2669)不差的,佢係2015年由中國海外發展(0688)分拆上市。
佢主要於中國內地、香港及澳門從事物業管理業務(如保安、維修及保養、清潔及綠化、為物業發展商提供交付前服務等。
現金流不差,增長力都有,但就不是好高增長,是平穩增長類。現時在合理區中上部,分注投資都可,這股都可以長線。
至於深圳國際(0152)合理價,都可以考慮,但這股不是高增長類,以收息為主。
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Q19312:
老師你好,我最近追緊你的《5年買樓4部曲》,資料同分析都好詳盡,真係好正!
我已經唔係90/00後,80後的我其實已經行緊你寫的第1步,做2份工去努力儲錢,已經儲左100萬左右。
現在真係好想實踐第2步,但係做住2份工+照顧孩子,實在無辦法去上你的實體班。
老師,你會唔會考慮可以現場zoom/視像教學/錄製短片之類,等我地呢類學生都可以報名。
等你好消息
龔成老師:
好!你保持向目標行就得。
$100萬是一個不差的初期資金,作為錢滾錢的基礎會好理想,你之後要加強投資知識,從書中及課程增加都得。
我遲d,會開一個有關於資產配置的網上課程。
至於股票班,由於內容太重要,暫時唔會。
因為之前實體股票班試過比人偷拍,之後放左上網賣,最後要搞到報海關先處理到,好煩。所以,網上類的教學,都好擔心有偷拍問題,風險太高,因為好多課堂內容,都唔想太公開,只想自己學生知,所以暫時都唔會搞。
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Q19313:
首先,要多謝您咁認真答我
1) 其實我都知我太集中金融相關,但係我本身正職份工好忙,所以當初開始買股票個時就集中一個板塊,係留意相關消息既時候比較易manage d 如果需要調整,應如何著手?
2) 係投資心理狀況上,我都覺得自己好難take balance
如果我keep住留意新聞,我就好有衝動不斷trade in/out,結果多數係執少少就放,或者蟹左,甚至有時會影響我番工,因為成日心掛掛,但係我一唔睇,又真係唔睇幾個月,好多時會錯過好多入市既良機
我應該點做?
3) 其實我都對您個課程有興趣,但係weekday 7點灣仔對我好有難度,我本身係機場番工,6點半收到工已經算係早。會唔會有機會遲d有weekend class?
龔成老師:
1)你可以考慮盈富(2800)。
另外再加:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:安碩恆生科技ETF(3067),但這基金較高風險,要分注,慢慢投資。
2)利用月供,或每隔一段時間先入一次,這是最好的。唔好以為成日睇住個市會捉到低位,根據我過往做10年銀行與證券行的經驗,日日睇住個市的散戶,是輸得最多的一群。
你要學長線投資,所有賺大錢的投資者都是長線的。
3)我間中都會開星期六班的,通常一年開1、2次,星期六下午時間。
下次在今年4月。
你或者可以預早留位,只要whatsapp 55457212我同事,打「留位星期六班」就得。我地有具體資料就會 whatsapp。
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Q19314:
龔sir,我係你學生,請問(利息覆蓋率)名字是否等如(利息盈利率)?
我在中銀網找(利息盈利率),名字後跟了個(X),系咩意思呢?另外,例如相中,福壽園的(利息盈利率)是86.071,個數好大,佢系米%黎架?
我嘗試自己計公式(EBIT除 利息),但查過好多網頁,都找不到(EBIT), 另外,(利息)在哪裡找到?
龔成老師:
(利息覆蓋率)等如(利息盈利率)。
你見到數目大,是正常,因為當一間公司無也利息支出,就會出現這數,因為這公式的原理是比較賺錢與利息,如果利息好少,出來的數就會好大,這是好正常。
(X)就是倍的意思。
你記住,5停倍以上合格,數字愈大愈好。
至於EBIT,財經網站未必有提供的,你可以自己計算翻,除股東應佔溢利,加翻利息、稅項,就是EBIT。
不過,我地在分析利息覆蓋率時,一般都唔會自己計,直接睇財經網站就得。
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Q19315:
老師,我見你講過黃金應該以配置模式?例如佔組合3%,咩意思?
龔成老師:
所謂的「配置」,就是並非買賣,不是賺差價,是買入後「持有」,成為財富組合的一部分。
例如目標是佔財富的3%,如果你現時有$100萬,你應該有$3萬是黃金,當你財富增加至$200萬,你就要將黃金增加至$6萬。
當然,不用成日轉,大約就得。
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Q19316:
阿sir,我想問,係咪所有新上市公司都係水桶一, 即使內地業務幾成熟都好。
例如舉個例子,愛奇藝,內地好紅,好多用家。但係佢都算係水桶一,唔算水桶二?
愛奇藝只不過係一個例子,當然佢好似未喺香港上市,我想問佢係屬於水桶幾?
其實我係想問Bilibili,好多消息話佢會喺香港上市,我知道係內地好紅
無論佢業務幾成熟都好,新上市就一定係水桶一?
龔成老師︰
新上市唔一定係水桶1,佢屬於那個層次的水桶,其實係睇佢業務發展狀況、穏定性、潛力等等因素。
但問題係,我地分析新上市企業合理價時,除了了解行業發展、佢本身業務狀況外,都要參考過往財務數據。
但新股都唔會有太多這方面的可靠資訊,令成個分析唔完整。所以就算你覺得佢基本面好好,但我地係投資時,都要比較保守,唔可以太取,去平衡翻參考數據不足這個風險。
至於內地視頻平台嗶哩嗶哩(BILIBILI)傳聞會在港上市,但由於未落實,也沒有相關上市文件和上市價,暫時好難評論佢投資價值。但相信是有潛力的,不過就要睇到時平與貴。
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Q19317:
老師你好,京東健康 市價在阿里健康及平安好醫生中間 ,但銷售額就在他們之上,京東健康 我有兩手在招股價 值得長線持有嗎
值得加入你50隻潛力股之一嗎?
因為我買左電子版
Q2.之前老師曾經有提過平安好醫生是潛力股 但現在很少見你推薦給大家?
龔成老師:
京東健康(6618)與阿里健康(0241)的模式較近。與平安好醫生(1833)都算同行。3隻都有質素,長遠都正面,但估值好難,因為現時無太大的盈利基礎,市場只能以不同的角度去進行分析,當中亦較多預期的因素。
京東健康其業務主要提供線上線下的醫藥出售和健康管理服務,業務布局包括醫藥電商、互聯網醫療、智慧醫療解決方案、健康服務等4個大板塊。
京東健康旗下京東大藥房,更是內地線上線下收入規模最大的零售藥房。其互聯網醫院,日接診量超過10萬次。
質素上,京東健康是有的。但由於估值難,不確定性大,同時暫時略貴,所以如投資,最好回翻D,$100以下較有值博率。如本身有貨,可長線。
簡單來講,京東健康都可成為優質股的其中一員。
平安好醫生(1833),質素無變,長遠有發展力。
佢係中國領先的一站式醫療健康系統平台,透過「移動醫療+AI」,為每個家庭提供一位家庭醫生,為每個人提供一份電子健康檔案、一個健康管理計畫。
平安好醫生係中國互聯網醫療健康市場的先行者,以平均月活躍客戶,以及在線諮詢量計,是中國最大規模的互聯網醫療健康平台。
企業的業務有潛力,本身有優勢,大環境的配合,都成了這企業的機遇,前景正面,不過財務數據未算好理想。
雖然長遠的企業價值向上,但股價在中短期,可以十分波動,因為市場以「前景」作估值,故此變化必然很大。好難得出平貴的準確數,只能估估下,作參考。
因此,低風險者未必適合投資,若投資者考慮這股,亦不能大注投資,買入後就耐心長線持有,等待這企業改變整個行業的情況,初步分析,$100以上是貴的價位,$100以下開始為合理區頂。
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Q19318:
龔sir你好,請問若果通脹時,可以點應對?如何避險?需要預留較多現金嗎?
龔成老師:
通脹即是現金愈來愈不值錢,當然不要持有現金。
你最重要就是建立一個財富組合,當中要持有真資產,例如物業、車位、優質生意、優質股等,長期持有就得。
其實你好難因應短期的通賬去做投資,但我地知道長期現金一定貶值,因此長遠計,唔應該持有現金,應該持有資產。
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Q19319:
你好,我打算去做月供股票 (盈富基金) 但我發覺 MPF account 今年回報幾好, 所以做月供股票 還是做MPF自願性供款好呢?
另外1177 6.75 入咗 可以keep嗎?
Thanks
龔成老師:
你唔好只睇短期回報,整個財富累積是長期的,強積金是一個長期的投資,你要先確定,長期的回報,是否理想,是否能跑贏大市,如果不能跑贏大市,將資金投資大市,例如盈富(2800)策略會更好。
所以,你先從長期角度分析先。
中生(1177)出左業績,比預期差,所以股價都有所回落,都是正常市場情況。
不過,又唔需要太過著重短期業務,一間企業中短期業務總有變化,都好正常,最重要是睇長期。這刻長期分析,又未算差,整體質素無變,長遠仍是有發展的。當然,仍要多觀察之後的業績,先有更立體的情況,但暫時見唔到核心改變。
佢由之前的貴,去翻現價合理區中上部,現價又未到大手時機,相信中短期仍波動,要有心理準備,但長遠無問題的。
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Q19320:
老師,想分享少少野,我上了初階班之後,發現課程真的物超所值~你善於把一些複雜的概念精簡化,我也按照筆記分析了一些股票。
現時我在購買之前,最少也知道自己「買些什麼」,同時,也真的沒有蝕錢……哈哈。感謝您
龔成老師:
好呀!
投資知識好重要,我地從來不是亂買股,而是有策略地進行投資,建立一個優質股、平衡、適合自己的組合,長期持有。
同時在選股上,小心進行,所以你見我股票班有教5種選股方法。
你現時已有投資基本功,之後要多分析企業,多用「企業評估表」,保持進行,財富一定能長期保持增長。
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