《恐怖定格》
有日我朝頭早六點幾揸車返工,
當我轉入高速公路嘅時候,
突然之間感覺到好大嘅壓迫感係我後面,
我一路都唔敢望倒後鏡,
之後仲感覺到佢用好犀利嘅眼神望住我,
就係我諗緊點算嗰陣時,
我隻腳不受控制咁踩落個油門度......
想知事主最後點算,請留意恐怖在線3183集 - 馬來西亞公路揸車險成搵替身對像
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【恐怖在線】說話真係唔可以亂講⋯分分鐘好似佢哋咁出事😨😨😨
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車險查詢 在 君子馬蘭頭 - Ivan Li 李聲揚 Facebook 的精選貼文
[保險公司最開心]封晒城,冇得外遊,邊有得claim 車險?
WSJ原文:Staying Home Is No Burden for Insurers (https://on.wsj.com/2D1gCVj)
TL:DR – 封晒成,車都冇得開,邊使賠錢?同樣道理,工都冇得返,邊會有工傷?亦同樣道理,冇得去旅行,旅遊保險就有殺無賠啦
話時話,呢排記得keep 住like and share,主動入嚟睇,同埋設定做see first.真係搵食艱難。但感激大家,Keep住做,呢排啲Reach係好返好多的,但唔好鬆懈。一個都不能少呀
1. 不過篇文係講財險,即係non-life,P&C(Property and casualty),又名GI(general insurance),人壽保險另計。
2. 呢個圖係Travelers美國其中一間最大嘅保險公司,道指成份股(*)。佢嘅車險combined ratio。車險就當然係P&C入面最大(應該係)業務。
3. 拿,又學嘢啦。P&C冇人壽保險咁煩,車險呀勞工保呀,年年清。冇乜時間性,所以「承保利潤」好簡單,就係收保金,減賠錢,減埋啲租呀人工呀之類。但當然保險公司仲有好重要嘅方法賺錢(**)
4. 咁車險嘅combined ratio,好簡單,loss ratio + expense ratio。前者係100蚊保金你賠幾多錢出街,後者係100蚊保金你開支幾錢。Combined ratio咪100保金你總”開支”幾多,有剩就係你嘅利潤—當然仲加埋投資。而財險公司一般都係短期投資。Asset liability match 嘛,啲單年年清,投資都係。
5. 相反人壽公司就另一種玩法,不能用呢種方法。否則你都估到:我頭嗰幾年,一定”賺錢”,因為個個買都未死,我好進取都得。但之後到死人時你有冇得賠?所以就唔係以上咁簡單。而因為一份保險N咁長,人壽保險股亦唔係睇純利(講過幾次),人壽保險公司啲投資亦要長期。Match返個負債(將來要賠畀你)嘛。
6. 講返Travelers嘅車險combined ratio,你見到第二季跌到84.2%—即係100蚊保金,賠加埋開支先84個2。凈執你16個8—未計投資或交稅或其他嘢。但唔係重點,重點係見到,個combined ratio跌到好低,之前一兩年都係90%以上,即係而家相當好賺。
7. 原因?咁不外乎開支同理賠。就梗係理賠賠得少咗。點解?估都估到,車險,都冇人開車,冇人出街,邊有得撞。同樣地,勞工保嘅,都冇得返工,冇得工傷,唔使賠(當然你WFH撞到頭我就唔知點計)
8. 所以,疫情對財險,真係好東西呀!如果淨做車險應該幾發(係咪可以留意下中國財險?雖則都有其他嘢,但我記得車險佔好重)。
9. 不過當然啦,就唔係咁簡單。Travelers仲有做health insurance,嗰啲就賠唔少錢啦。就唔在combined ratio 入面。所以整體呢,Travelers都仲係要蝕錢嘅。
10. 仲有樣嘢,可以另外講,話有個social inflation嘅現象:即係咩麥當勞咖啡淥親阿婆呀,你在商場跣低咗告地產商呀之類。多左人去告,亦都多咗告得成,賠錢(法庭決定)亦都多咗。但未必同肺炎有直接關係。由於仲係輸緊錢,所以Travelers係講加價的。
11. 篇文冇講,但我有理由相信,旅遊保險都係。因為有啲友,係買足一年嘅。例如我。咁我其實今年只去咗一次旅行(嚴格其實係出trip),剩返半年都未必有得去,即係保險公司白賺,有殺無賠了。
12. 最後,Travelers股價,年頭140蚊,跌到3月尾80蚊,跌四成幾,都幾勁。應該係擔心投資損失?但之後彈返五成,120蚊。咁而家年初至今跌約14%左右,正路水平。(係喎,跌四成幾彈返五成,係仲未返原位的)
13. 拿,變返財經台啦,唔係趙榮德上身了。唔講DSE了。又睇下點?又,有人以為我好關心收視,錯啦—其實$最重要。但當然兩者有關係。
(*)道指就只得呢間「保險股」,最有趣係,Travelers曾經係花旗集團,後來分拆咗。而Travelers係2009年,金融海嘯後成為道指成份股 — 正係取代咗花旗。
(**)其實承保利潤負數唔少見,甚至人壽都係咁。大陸公司有一期都唔少見。固然點分啲開支係一個問題,但好多時的確承保可以蝕錢—咁保險公司賺乜?拎你啲錢去投資嘛。否則你以為你啲錢點嚟?你供嘅保險金,應該加埋冇你死嗰日賠返嘅錢咁多。亦解釋到點解A股喪炒時,大陸啲保險公司唔介意負數承保利潤—拎你舊錢去炒股賺返晒啦。吸到錢就得。
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