《財務自由行》第125回
【10個情況下的財務自由之路】--【消費負債者(上)】
這裡指的負債者，可說是資不抵債者，總負債比率超過100%，而且不是一剎那的不足，而是持續了一段時間，對生活質素有影響，甚至是生活困難。在這處境下，應如何改善情況，甚至務實地追求財務自由呢？
這裡先將負債者簡單地分為兩類，分別是「消費負債者」及「投資負債者」。
前者是因為消費過度，無法達至量入為出的基本要求，最後要以借貸來作現金來源，其後更發展至以債填債的惡性循環，最後難以翻身。至於投資負債者，其實不是單單指投資的，但凡是做生意、投資股票、投資物業，或任何以借貸形式的創造財富行為。
因為自己投資或管理不善，又或遇上不利市況，而最終出現資不抵債的情況，這裡都稱為投資負債者。當然還有其他的情況，但這裡只為上述兩類情況為例並說明之。
基本上，消費負債者首要做的是面對問題，先檢視所有的債務，盡量將其整合為較低息的債務，低息借貸可將還款年期延長，令每月支出減少，提升自己翻身的機會。
當然，這方法只提供一個喘息的機會，只能解決表面問題，但真正問題仍在，因消費過度成為負債者的主因，是由於理財模式的問題，這是一個根本性問題，要解決，當然要由根本性著手。
若然是過度使用信用卡，或任何消費性負債而出現問題，那就必須剪掉所有信用卡，由負債消費改為儲蓄消費，只帶適量現金出街。這都是極有效的方法，財務情況肯定能夠快速改善，問題是你做不做。
另外，如果是因為低收入（即是連基本的收入都不足），甚至是失業了一段時間，而導致欠債度日，生活艱難，那又應如何突破呢？
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