《財務自由行》第125回
【10個情況下的財務自由之路】--【消費負債者(上)】
這裡指的負債者,可說是資不抵債者,總負債比率超過100%,而且不是一剎那的不足,而是持續了一段時間,對生活質素有影響,甚至是生活困難。在這處境下,應如何改善情況,甚至務實地追求財務自由呢?
這裡先將負債者簡單地分為兩類,分別是「消費負債者」及「投資負債者」。
前者是因為消費過度,無法達至量入為出的基本要求,最後要以借貸來作現金來源,其後更發展至以債填債的惡性循環,最後難以翻身。至於投資負債者,其實不是單單指投資的,但凡是做生意、投資股票、投資物業,或任何以借貸形式的創造財富行為。
因為自己投資或管理不善,又或遇上不利市況,而最終出現資不抵債的情況,這裡都稱為投資負債者。當然還有其他的情況,但這裡只為上述兩類情況為例並說明之。
基本上,消費負債者首要做的是面對問題,先檢視所有的債務,盡量將其整合為較低息的債務,低息借貸可將還款年期延長,令每月支出減少,提升自己翻身的機會。
當然,這方法只提供一個喘息的機會,只能解決表面問題,但真正問題仍在,因消費過度成為負債者的主因,是由於理財模式的問題,這是一個根本性問題,要解決,當然要由根本性著手。
若然是過度使用信用卡,或任何消費性負債而出現問題,那就必須剪掉所有信用卡,由負債消費改為儲蓄消費,只帶適量現金出街。這都是極有效的方法,財務情況肯定能夠快速改善,問題是你做不做。
另外,如果是因為低收入(即是連基本的收入都不足),甚至是失業了一段時間,而導致欠債度日,生活艱難,那又應如何突破呢?
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《財務自由行》教讀者如何一步步,達致財務自由。
由最基本的財富系統講起,再到現金與資產概念,並教你如何利用儲蓄,正確投資,令財富有效增值。並在合理時間,達至財務自由的境界。
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《转帖》............
你是因爲沒有煩惱才去旅行,還是因爲有煩惱所以去旅行?
最近處理了這樣的一個案子,女事主(就叫她L吧),28嵗,因爲某些原因陷入了財務危機,一共欠下了接近五萬元的債務,包括銀行的私人貸款和向親戚朋友借的錢。
禍不單行的是,遇上這樣的財務壓力,公司又大裁員,L失業了。一屁股債又沒有工作,轉眼就要奔三,L的人生即刻陷入低谷,一時看不到出路,所以找我幫忙想想辦法。
看她一臉彷徨,我告訴她說目前的當務之急就是要馬上找一份工作,不讓經濟來源斷掉,能的話多做幾份工,然後把債務分類,先還清高利息的,再慢慢償還人情債。
L給了我很痛苦的表情,坦白地告訴我說她很沮喪,這幾個星期都無法入眠,還暴瘦了幾公斤,提不起勁找工作,一想到要面對問題就想逃避,每天宅在家裏不想出門,整個人活像個喪尸。
“那你打算怎麽辦?” 我問。
“我男朋友看到我這樣,認爲這樣的狀態也找不到工作,就建議我先去旅行,散散心,暫時把煩惱忘掉,回來後重新出發。”
“哦,暫時逃離現實,去短暫旅行充電也未必是壞事。你們計劃去哪裏玩呢?” 我好奇地問。
“我們下個月會去歐洲旅行一個月。”
我差點從椅子掉了下來。歐洲旅行得花多少錢啊?還去一個月?
“你男朋友的經濟狀況很好,是嗎?”
“也不是。他做freelance。自己在外面接一些工作做。所以時間比較自由。下個月他就停工一個月,不接工作。”
“那麽旅費呢?他的儲蓄嗎?”
“他還有一點儲蓄,但不多。我這裏也有一點點。他從信用卡那裏拿了cash advance,應該是足夠我們一個月的旅費。加上我們打算背包旅行,應該花不多。”
用信用卡的cash advance來旅行...... 我的天呀!現在的年輕人頭腦到底在想什麽?!我的鐵杯子呢?我閉上雙眼不是因爲愛演,是想要避免一場命案。
“如果有錢,爲什麽不還掉一部分債務?爲什麽在欠債的情況下,仍想著旅行?” 我的口氣有點不太禮貌了。
L有點爲難,但嘗試解釋說:“我男朋友說,現在的一點點錢也不足夠還債,在加上我現在的精神狀態也不適合找工,只會一直沉淪下去,所以他認爲倒不如我們拿這一點點的錢去輕鬆一下,忘記煩惱,或許我會找到動力重新振作,反正現在我也沒有工作,有時間。”
“那需要去到一個月嗎?” 我腦裏正在找我的鐵杯子。
“我男朋友說,反正機票都買了,也不是常常有機會可以去歐洲,所以呆久一點比較划算。他說可以在網上找到很便宜的住宿。”
我用力吸了一口空氣,企圖把我的血壓降到安全範圍。可能她是對的,畢竟我年紀大了,現在九零后的想法,我懂條鐵咩?不在工作狀態,如何找工?情緒低落,如何解決問題?旅行就是最好的解壓方式。説的也是。(背景音樂:張學友的《李香蘭》)
“我總結一下你目前的狀況。你沒有工作。你欠了二十千的Personal Loan 以及跟親戚朋友借了二十多千。你很煩。你沒心情找工。Ok. 你有一個很愛你的男朋友。爲了讓你振作起來,他借了credit card,自己也不接工作,準備帶你去歐洲旅行一個月。對嗎?”
L 點點頭。
“你的二十多千是跟哪些親戚借的?” 我問。
“媽媽一點。哥哥一點。還有一個朋友。” 她有點不好意思。
“如果他們知道你沒有能力還他們錢,卻有能力去歐洲旅行,他們會怎麽想?你打算偷偷去旅行嗎?不po臉書和IG嗎?他們看到你快樂旅游的照片,會有什麽感覺?”
L愣了一下。她好像沒有想過這一點。
“杜律師是認爲我現在不應該去旅行嗎?”
難道還不明顯嗎?我的臉色都蒼白了,血壓跟做了100下波比跳後一樣,只差還沒拿鐵杯殺人而已。
“應該取消旅行嗎?” L 有點不知所措。
“你説呢?” 我不給答案。
“但是我們已經買了機票,好像五千多塊。要讓它burn掉嗎?”
“去了要burn更多,對嗎?” 我有點慫恿了。
“喲...” L 的表情好痛苦。去也不是,不去也不是,就像一個人去吃老麥,拿了漢堡包坐下來後突然覺得想去厠所,是去好還是不去好。
“我要怎麽跟我男朋友說?”
那是你的問題了。如果L是我的女兒,估計她男友已經斷腿了。男人願意借錢來討你歡心固然浪漫,但愛情不能只有白開水。不會理財的男人,未來造成的傷痛更大。
我不知道L最終有沒有去歐洲。我只希望她找到辦法儘快還清債務,尤其是那筆銀行私人貸款,利息不是開玩笑的,一不小心,就是捲入無窮無盡的財務漩渦,怎麽游也游不出來。到時,落入被列入黑名單、律師來函追債、網上查詢AKPK聯絡電話的窘境時,希望那些在歐洲拍下的照片能給她心靈得到一些安慰。
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【新書·棚拍初體驗】
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🙇🏻♂️🙇🏻♀️謝謝 臉譜出版 的邀請,讓JimJim非常榮幸擔任恩師 吳映蓉博士營養天地 新書的共同作者,也感謝救火女神 Vivian營養師的營養週記 ,讓懷胎超過1年的孩子,可以進入最後的校稿與收尾。
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😩😩必須坦言,在鏡頭前的自己非常不自在(雖然自己常常自拍?)。畢竟上了妝,站在專業的攝影設備前,旁邊還有許多人盯著每一張照片成果,自己好像突然失去了意識,有時候手的姿勢怪異,有時候臉部表情僵硬,真的驚嘆,拍出一張好的個人model 照,比寫文章還困難!!
👍感謝吳老師給予最佳的專業示範,從拍攝的第一張照片開始,張張姿勢、表情到位,完美無瑕的讓小粉絲可以在旁邊筆記學習(與驚呼),也謝謝老師為了舒緩我們過度僵硬的body language ,帶著大家演起被催稿,與交稿後的喜悅戲碼,這些漏網照片,在正式書出版前,讓大家先睹為快!
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#你好奇自己的前世嗎?
是否想過某事,為何只發生在自己身上?
為什麼沒來由的怕水、怕高?
與某個人之間有著欠債感?🥲
人云「知前世事,解今生惑」
世間有七道輪迴,修行得以涅槃
透過前世回溯,許多大腦無法解決的事
竟然有了因果關係,讓今生有機會
重新做一個反向的選擇
修畢過去未完成的功課
(國外說這是超越業力)
改道變得不一樣了
今天就來談談 #前世今生 是什麼?
還有分享我的前世故事
前世的自己,是今生自己的導師
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00:00 你要看下去的理由
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03:27 我的前世分享
07:45 前世回溯方式
09:31 知道前世的好處?
12:44 迷思1:死亡其實不可怕
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