【出乎意外的意外】
也許因為吃抗生素容易嗜睡,以致睡眠一整個補滿,十分充足的緣故,這幾天精神狀態較佳,閒談到這回受到細菌感染一事,結果娘親突然提起道她跟朋友聊起,說懷疑哥是不是打疫苗的時候在醫院就受到了感染…
再怎麼說,在統計上,醫院裡頭出現葡萄球菌的機率確實比日常環境更高出一倍以上,這樣的感染管道也時有所聞,希沙良自己雖也早想過有一定的可能性,只是現場的醫護人員其實因為新冠疫情的緣故也都有努力在做清消,這事也只能說是個不幸的意外了。
在一般人心目中,「非意料中的事情」常會認為就是意外,不過就保險而言,「意外」的定義則更加嚴謹。偶爾會聽到有人說,啊我這個就是意外呀!我也不想這樣,為什麼意外險不賠?
相對於其他各種的人身保險,意外險的費用相對低廉,少少的錢就可以獲得很大的保障,只是保險要獲得相關的理賠,自然會有一定必須要合乎規範的條件限制。意外險出險的前提,也就是所謂「意外」,其定義為:「外來、突發、非疾病」,以上條件皆必須符合。或許,說是「意外事故險」或較完整的「意外傷害險」,大家會比較容易理解,舉最常見的例子,就像是交通事故、跌倒,以及工安相關問題所導致的受傷、骨折之類(日本即是使用「傷害保險」一詞,英文中的casualty也是帶有不意受傷、遇難的意思。)。
與意外相對,必須要先排除的,當然就是「疾病」,除了本身帶有的疾病之外像希沙良這樣非預期地受到感染,也是屬於疾病。在與保險業務人員聯繫的時候,對方首先開口就是詢問這事。希沙良立刻回答:「是疾病,非意外。」,而後雙方再來確認是否可能有符合理賠的相關保障。在這回的CASE裡,因為個人沒有選擇住院,所以能夠申請的,就只有屬於醫療險的門診手術部分可以送件(可能有定額給付或實支實付的方式,要依當初投保的保單為準)。
此意外非彼意外,可不是所有心理上非預期的意外都能夠申請意外險的唷!
不過話說回來,很多台灣人的意外,像是闖紅燈「意外」被警察攔下來,買股「意外」被套牢,「意外」得要奉子成婚之類,根本只是統計學上的機率問題,其實本來就有可能性,一點都不意外呀!
(好啦,配圖還是放一下這回很辛苦才申裝成功的AZ戰隊證明小黃卡唄!)@希沙良的部屋。 #台北 #某處
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同時也有10000部Youtube影片,追蹤數超過2,910的網紅コバにゃんチャンネル,也在其Youtube影片中提到,...
實支 實 付 骨折 在 筋肉媽媽 Facebook 的最讚貼文
【關於意外險怎麼買?你的生活模式中,可能會遇到的狀況,應該因人而異自己補足吧!健身房被偷竊原來也有保險可以理賠!】
我有一個好友,陪我經歷了老公中風後,過往沒有足夠保險而歷經的辛苦,也看著我接著規劃保險做好規劃,最近終於下定決心要保險了,結果……看到保險專員為他規劃的保險後,又開始糾結覺得很貴森森:「這些錢又拿不回來,其實這樣繳出去還是很心痛」他說。
他找的保險專員要他買儲蓄險主約,然後意外險、住院險這些我認為十分重要的保險綁在附約,導致整體保費金額很高。在我看來,保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、理財歸理財、投資歸投資;重點是家庭總收入(或是個人收入)要做好分配規劃。
保險為的是意外來臨時你能確實有保障,能夠不看人臉色下有金錢去支付醫療支出與無法工作導致的空窗,建議總收入1/10以內規劃為保險支出,這筆錢就當有去無回,買保障;
儲蓄有很多方法,儲蓄險是一種強迫存錢法,也適合完全無法忍受投資有賠的人們(譬如我之前買儲蓄險就是為了逼自己存一小筆安心養老金),但我認為儲蓄險不該當成保險的一環;
理財,要理的是你手邊要用的錢、固定支出的錢、未來一定用到的錢,你該怎麼讓這筆錢足夠使用?譬如繳交房貸的、節流規劃、小孩教育資源……;
然後才是投資,為的是錢滾錢,但萬一這些錢滾到變成負成長,也不至於影響到實際的生活上。
有鑑於此,大家對於意外傷害險、住院傷害險、重大傷病險…..這些實際發生後會真實影響到生活品質的保險,其實可以看每個人生活狀況來自我評估找適合的保險分別購買補足,也不會花到太多錢呢~
意外險傷害方面,不找保險專員,現在有不少線上小保險可以自己上網購買,依照每個人的生活模式可能遇到的意外去判斷。譬如今天分享的是跟我自己生活模式很相關,運動很頻繁的人,可能會遇到的意外,以及可以補足的意外險。
去健身房、運動養成,本身就是為了健康延壽、身心快樂。但是去運動的過程中,難保沒有意外可能因此發生,尤其是健身房內重訓器材使用必須額外重視安全,我自己、筋肉爸爸、還有一些朋友都在健身房發生過小插曲。
筋肉爸爸是不小心,幫學員調整槓片時,被纜繩機台的槓片壓到手指骨折;我也是類似,被沒有卡好的槓片壓傷了手指;過去幾年也不乏新聞是健身房內因為使用器材不當而意外受傷……總之如果這些傷,有時候也不是自己小心使用就可以避免的(當然還是要熟悉怎麼使用再使用),如果可以有理賠,那不是很好嗎?
那有沒有跟運動時可能發生的意外相關的小保險呢?
和泰線上可以參考看看~現在投保保險,網路投保便利又方便,也不需要被保險專員推銷到一些自己實際不需要的保險~~譬如和泰的「健健美」保險,是針對外出運動族群而設定的保險,每天不到10元的保費,還可以網路試算,我覺得非常棒呢~~很適合會上健身房、或者外出戶外運動的族群。
「健健美Light2.0 PLUS」升級版專案包含:
.傷害醫療給付實支實付
.特定事故加倍
.卡片盜用損失保險
.住居所鑰匙及門鎖保險
.個人責任保險
.個人隨身財物被竊損失保險
(實際內容大家可以上網去看https://ec.hotains.com.tw/news-detail-a/index.html?id=2)
其中有個大家沒有想過的意外,就是被偷竊!這個真的超實用的!
過往一年我身邊有“許多”朋友,包含在非常高端的健身房,都遇到置物櫃被偷竊的情況!被偷的有多誇張呢?有的只是去上個廁所的時間,錢包就不翼而飛了!而且通常置物櫃會放置在女賓區內,所以是沒有監視器的,被偷了就是被偷了,跟櫃檯反應他們也很無奈,因為沒有監視畫面可以抓小偷,往往都是認賠!
我還有朋友,運動過程中,置物區的鎖被撬開來,整個錢包不翼而飛,手機、信用卡都要重辦,還損失了好幾千元!
這個保險可以保障萬一在健身房被偷竊導致的損失呢~真的很貼心啊!
大家不妨看看,線上投保有哪些小保險可以補足你的生活所需呢!
和泰線上投保網
https://ec.hotains.com.tw/
#居家運動說明放在照片內喔
實支 實 付 骨折 在 小劉醫師-劉宗瑀Lisa Liu粉絲團 Facebook 的最佳解答
想當年在急診跟診斷書鬼打架的那些日子...
[急診與保險]
急診醫師跟保險的關係,可說是很密切的,畢竟大部份人發生意外或急重症,第一個就是往急診跑。我是急診醫師,也有涉足一點保險領域。整理了一些大家熟悉的情境跟保險的相關性,僅供參考。
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1. #急診留觀六小時
以前的日額給付型醫療險,大多都把在急診留觀六小時視同住院一天。例如說住院一天給付3000,來一趟急診待六小時也可以領3000。因此臨床上常常看到有病人一直跟你抱怨這裡痛那裡痛頭一直暈,不管怎麼治療、做了多少檢查都找不出原因。就在你滿頭大汗束手無策之際,病人突然生龍活虎地跳起來說他症狀都好了,急著要出院。「喔對了! 醫師我還要兩份診斷書!」
唉呀~~ 這下一切都真相大白了!原來病人的病叫做詐領保險病 @@
由於這樣鑽漏洞浪費醫療資源的情況太常見,因此主管機關修正了醫療險示範條款,#在民國103年5月1日之後,新的醫療險保單已經不再有留觀六小時的急診給付條款了。不過因不溯及既往的原則,舊保單的保戶還是能繼續享有這個權利。
要怎麼給付? 其實還是需要醫師診斷書記載"來急診"跟"離開急診"的時間點。自己計算逗留在急診的時間是沒用的喔。不過也常常因為醫師跟病人兩邊的目的不同,造成急診的紛爭口角。如果病人坦白告知是要等那黃金六小時,我的做法是先曉之以理「你這個報告沒什麼問題,其實可以回家帶藥吃就好,不然急診這麼吵,再待好幾個小時也沒辦法好好休息。」再動之以情「看看隔壁的婆婆,這麼喘卻連病床都沒得躺,把醫療資源留給需要的人,是不是比較好?」如果病人還是很厚臉皮地堅持要留下來,我覺得就隨他吧,不帶任何情緒地開診斷書給他,把心力留給其他需要醫師的病人。
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2. #坐救護車來的
這個一定也有人遇過,要求你診斷書一定要寫「由救護車送至急診」。對,跟黃金6小時一樣,以前的保單若是由救護車送來急診住院的話,還可以再多得到一筆住院日額兩倍左右的「緊急醫療運送保險金」給付。也就是住院一天賠2000的話,叫救護車來住院就現賺4000。這???不是鼓勵大家濫用救護車嗎。所以103年5月之後的保單,這條也被改掉了。
然後如果要申請坐救護車就醫的紀錄,應該是請民眾自行打119、或去消防局申請救護服務證明。不過如果診斷書要求我加註,我也還是會寫啦,畢竟是事實。
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3. #不完全骨折?
有時會遇到病人要求修改診斷書,請醫師要寫「完全骨折」。真是一頭霧水,其實對我們來說,診斷書的骨折就是骨折,哪會特別寫完全或不完全!
實際上有些意外險或傷害險,針對不用開刀的骨折都有給付,不過是有價差的。例如說完全骨折賠六萬、不完全骨折賠四萬、骨頭龜裂賠兩萬。
這時候該怎麼做?其實病患應該要申請X光片,讓保險公司的醫療顧問判定是屬於哪一種骨折,而不是去盧醫師開診斷書。
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4. #食物中毒
上吐下瀉的病人,要求醫師開「食物中毒」診斷書,開還是不開?
這牽涉到兩個保險,一個是病人自己的意外險,有些意外險還有特別列食物中毒慰問金。另一個是餐廳或廠商的產品責任險,要求償用的。
食物中毒算意外嗎?算喔,但難的是定義。
根據衛福部定義:二人或二人以上攝取相同的食品而發生相似的不適症狀,稱為食品中毒案件。所以如果只有你一個人在上吐下瀉,急診只能給你急性腸胃炎診斷書,我想應該沒有醫師會願意寫食物中毒。如果符合通報衛生局的定義,我們急診必須採病人的嘔吐物跟排泄物送檢,此時寫「疑似食物中毒」大概比較沒有疑義。
但是某些保險公司的條文也會寫到,受益人申請保險金時,保險公司可能會調閱病歷或者徵詢其他醫學專家意見。因此,食物中毒的保險金其實沒有這麼好申請,也不見得是診斷書說了算,屬於爭議比較大的一塊。
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5. #如何放心使用自費的醫材
首先,看一下病人是不是學生。高中以下學校都會有團體學生保險,裡面有個5000元的傷害門急診額度。再來,可以問一下病人有沒有意外險,大部分意外險(但不是每個方案或每一家都有喔!)會有幾萬元不等的門診急診額度,這些都是實支實付,實際花多少都可以完全理賠的。
急診常用的自費材料,大概就是一些人工皮、頭皮縫合釘、還有我們急診某醫師最愛用的4200一支的貴鬆鬆組織黏合膠。基本上額度都是非常夠用的,病人可以不必因為捨不得而選擇比較陽春的醫療方式,就放心給他用下去吧!
最後做個結論~
意外險超重要,CP值又高,一定要保!
保了之後真正發生意外,也要記得申請理賠啊!
( 再補充,這篇文章的受眾原是急診醫師群,並非讓業務推銷保險之用。我本身也沒有在賣意外險,感謝唷。)