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更兼顧「訂約公平誠信原則」、「廣告招攬真實原則」、「告知與揭露原則」、「複雜性高風險商品銷售原則」、「酬金與業績衡平原則」、「申訴保障原則」#9大面向 ,表現優異!
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【法律一分鐘】目標到期債券保單
作者:劉孟哲律師/李宜芳律師
承前有關目標到期債券基金的介紹,近期另一引起關注的金融商品是目標到期債券保單。此類保單是以連結目標到期債券基金為主的投資型保單。與一般投資型保單差異在於一般投資型保單依據<投資型保險投資管理辦法>及<投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的應注意事項>,所連結之投資標的須為達投資等級之債券;然而目標到期債券保單,透過保險公司委託證券投資信託事業代為操作保單資產投資,以通稱類全委之方式將保單資產投資至目標到期債券基金後,可間接有未達投資等級之債券曝險(exposure),然該保單專戶直接持有之部位仍係符合資格之證券投資信託基金收益憑證,故並未違背前述法令。
金管會日前特別關切此等問題,提醒業者於銷售目標到期債券保單時,不應以誇大不實之術語或是保證保本保息等,誤導消費者,並應評估消費者之風險承受度,例如以退休理財為主之保守型投資人即應評估是否適合該等保險商品,以維護廣大金融消費者之權益。此外,對於目標到期債券基金之部分,金管會也將要求業者注意相關銷售的合規要求,包含相關文件是否符合規定、相關商品內容有無不合理情況等,以及銷售時是否明確揭露及說明風險、銷售⼈員之話術、廣告文宣有無誇⼤不實,是否落實KYC等。凡此,亦係金管目前推動之公平待客原則之如廣告招攬真實原則、商品或服務適合度原則、告知與揭露原則等之落實。
(本文之內容不代表本所之立場或法律意見)
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【法律一分鐘】金融服務業公平待客原則
作者:陳思慎律師
自2008年金融海嘯後,金融消費保護成為各國重視的議題,於2011年10月間,國際經濟合作組織(OECD)於巴黎召開「二十國財政部長和中央銀行行長會議」,正式通過「G20高層次金融消費者保護原則」,其中一項重要原則即為「金融服務業於金融商品或服務之整體交易過程,應以公平合理之方式對待金融消費者」。我國亦因此制定金融消費者保護法,更於去年公佈了「金融服務業公平待客原則」,以利金融服務業遵循法規,重視並落實金融消費者保護。
「金融服務業公平待客原則」共分為九項原則,包括訂約公平誠信原則、注意與忠實義務原則、廣告招攬真實原則、商品或服務適合度原則、告知與揭露原則、複雜性高風險商品銷售原則、酬金與業績衡平原則、申訴保障原則及業務人員專業性原則,各項原則分別就銀行業、保險業及證券期貨業列出相關法令的具體規範。另外亦訂定了五項落實程序,以促進金融服務業建立以「公平待客」為核心之企業文化,擬定政策及策略並落實執行。
廣告招攬真實原則 在 金融實務:公平待客原則研究-九指標及五層級... - 民商法學 的推薦與評價
1、訂約公平誠信原則; · 2、注意與忠實義務原則; · 3、廣告招攬真實原則; · 4、商品或服務適合度原則; · 5、告知與揭露原則; · 6、複雜性高風險商品原則; · 7、酬金與業績 ... ... <看更多>
廣告招攬真實原則 在 [新聞] 護消費者權益金融業3小時職訓公平待客- 看板Finance 的推薦與評價
(中央社記者蔡怡杼台北10日電)為落實保護金融消費者權益,金融監督管理委員會近期發
函各金融服務業公會,要求各金融服務業今年起,對80萬名的金融從業人員至少進行3小時
的公平待客教育訓練。
有鑒於國際對於金融消費者權益保護的重視,金融監督管理委員會於2014年訂定「金融服務
業公平待客原則」,明定各項公平待客原則的訂定及執行,應納入企業內部控制及稽核制度
,且公司應把公平待客原則納入教育訓練課程,定期辦理教育宣導及人員訓練。
金管會表示,去年消費者文教基金會發函金管會希望可以強化金融服務業的公平待客,金管
會考量金融服務業公平待客原則未明定對在職人員的教育時數,因此,近期發函各大金融服
務業公會,要求金融機構自今年起,每年對在職人員應至少進行3小時的公平待客教育訓練
。
也就是說,銀行、保險以及證券業多達80萬名的金融從業人員自今年起,每人每年至少應接
受3小時的相關教育訓練。
同時,金管會表示,為更進一步強化金融從業人員的遵法意識,期待公平待客教育訓練課程
不要只是單純的法令說明,建議可從案例研討、消費者應答模擬訓練等較活潑的方式進行,
且受訓方式也可以線上授課。
金管會指出,至少3小時的公平待客原則教育訓練,是經金管會蒐集各業者、公會意見後的
結果,且明確定出教育訓練的時數後,讓業者在遵循上有所依據。金融服務業公平待客原則
包含9項指標及5個層級作為金融服務業保護金融消費者的指導原則,為金融服務業推動與執
行金融消費者保護的參考。
9項指標的內容為:1、訂約公平誠信原則;2、注意與忠實義務原則;3、廣告招攬真實原則
;4、商品或服務適合度原則;5、告知與揭露原則;6、複雜性高風險商品原則;7、酬金與
業績衡平原則;8、申訴保障原則及9、業務人員專業性原則。
5個層級則為:1、建立重視金融消費者保護的企業文化;2、制定公平待客原則的政策;3訂
定公平待客原則的策略;4、公平待客原則的執行;5、納入內部控制及稽核制度。
金融監督管理委員會期待透過金融服務業公平待客原則,建立產業以「公平待客」為核心的
企業文化,提升金融服務業員工對於金融消費者保護的認知及金融消費者保護相關法規的遵
循,以降低違法成本,並增進金融消費者對於金融服務業的信心,助益金融服務業的永續發
展。(編輯:郭萍英)1070310
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永遠做不完的教育訓練!!
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