【房貸怎麼還最划算?一張表揭開銀行不會告訴你的三個秘密】
在這個低利的時代,我們將多餘的資金優先償還到房貸真的是一個正確的選擇嗎?如果你這個疑問,專家將透過比較不同的資金運用方式,告訴你怎麼做最划算!
同時也有3部Youtube影片,追蹤數超過21萬的網紅Yale Chen,也在其Youtube影片中提到,本影片Yale會跟大家一起討論,買房VS租房子,哪一個比較划算呢? 本集理財教學,我們來討問,買房真的比較好嗎? 首先呢,我想聲明。在台灣目前還是可以在房地產賺到錢的,但是你要有相關的知識。不管是投資什麼商品都一樣,你要了解一個商品才去投資。不可以想說買了房她就會漲,現實中沒有這麼簡單,房地產投...
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房貸怎麼還比較划算 在 大詩人的寂寞投資筆記 Facebook 的最佳貼文
何時該買房?該怎麼買?投資最難的事情?
何時該買房?
第一個問題應該要反過來問,何時不該買房?或者何時買房會比較吃虧?
貸款貸不下來的時候不該買房,買房很少有人不用貸款,成數多寡暫且不論,所以若是貸款很難成功,建議您還是先將工作穩定後,再來考慮買房的事情,所以工作不穩定,貸款不易,買房也困難。
再來買房會吃虧,也是因為貸款利率差的關係,這個也是跟工作有關係,譬如業務獎金性質的工作,薪資收入起伏大,所以銀行核貸的條件可能會比較差,再來譬如是創業老闆,貸款條件可能也會比較差,因為銀行認定創業風險高,所以反而受雇人員的貸款條件會比較好,所以受僱醫師的貸款條件超好,反而創業的診所醫師老闆,貸款條件反而打折。
所以若是短期內有工作變動,可以考慮在貸款條件好的時候買房,貸款條件比較好,比較不會吃虧。
同樣的,若是短期內工作有變動,自住房產也是比較麻煩,畢竟買房賣房都是件不容易的事情,要花費不少時間精力,若是有簽約的工作,合約快要結束的時候,避免做出買賣重大決定,應該等工作稍微確定後,再來配合住房的事宜。
該怎麼買?
買房我們只先考慮自住的情況,買房怎麼買?做足功課。
買手機要做多少功課?
自助旅遊訂飯店要做多少功課?
買房金額比買手機多十百千倍,買個手機都可以研究半天,買房認真研究實在不過分,市面上有不少書籍跟房屋有關,千萬不要懶惰讓爸媽、其他人決定,你買手機會讓你爸媽決定嗎?自己用的手機自己選,自己住的房子自己找。
買房之前多出去旅遊幾次、多租幾次房,就會知道自己的喜好,旅遊喜歡住熱鬧的商店街?還是人少風景好的地方?喜歡住民宿?還是喜歡住飯店?需要飯店設施的?還是便宜可過夜的?
買房也不要預備太遠,小倆口剛結婚,短期三五年內也沒有要生小孩,就不用準備小孩房間買太多房,將來等到小孩出生,也沒那麼快可以自己睡一間,周遭很多朋友小孩上了小學都還是跟父母一起睡,如果預算充足再來考慮其他房間配置,譬如書房、健身室、視聽室,只是現在房價都不便宜,小小一間房成本都要百萬,這些錢改放在0050,獲利拿去繳健身房會員都划算。
買房地點距離工作不要太遠,單程交通時間在一個小時還可以接受,超過太多就有點花時間,所以買房地點會影響後續男女雙方的工作地點,交通方式也要再確認,有時候認為開車騎車很方便,結果停車很麻煩,大眾運輸也要事先確認路線。
遠距工作算是疫情時代的少數美好收穫之一,不過我是覺得完全遠距還是滿困難的,人與人的互動是不可缺少的,所以地點的選擇還是滿重要的。再來若是有小孩之後,學區的考慮也是滿重要的,畢竟教育體系是需要足夠人數支撐的,小眾教育路線金錢與時間成本高,不是人人負擔得起。
如果你對該地區不熟悉,可以暫時先用租房的,騎驢找馬,等到熟悉該地區,也覺得不錯後,再從附近找房買,比較不會買錯,至於很多人擔心買貴?整體房價上上下下很難預料,譬如最近幾個月疫情嚴重,房價也沒下跌多少,所以要等到整體房價波動比較困難,自己做好功課也不會買的比別人貴就好,買錯比買貴容易。
買房預算也可以用租房租金回推,若是你目前租房條件很滿意,假設租金一個月2萬一年24萬,現在出租報酬率大約是3~5%左右,所以從3%反推回去約八百萬左右,假設貸款八成可以看總價約一千萬的房子,然後買房還要準備頭期款,償還貸款也盡量本金一起攤還,所以這樣每個月的負擔,還是會比單純租房高,但是也應該還可以負擔,房貸過了五年十年後,也可以考慮轉增貸,這樣之前還款的本金,又會重新回到手上。若是總價差距過大,譬如預算暴增到兩千萬,可能都是不小的負擔,需要再三考慮。
房貸申請銀行也是門功課,重點是找額度高、利息低、年限長、沒有綁其他金融商品,薪轉戶銀行比較知道公司狀況,可能會有員工優惠方案,另外也可能有銀行做促銷活動,可以留意親朋好友跟哪家銀行貸款優惠,多多比較,比較重點還有一個,就是數字直接對比,最後搜集三家不錯的,再來做最後的徵信確認仔細數字,因為短時間銀行無法過度徵信,會引起懷疑。
與銀行往來要視同正式往來,若是有申辦信用卡,盡量每期都是全額繳清,不要逾期,免年費的信用卡至少要辦一張使用,長期培養信用,申辦房貸銀行也可以辦張信用卡,給往來銀行理專做點業績,銀行是少數合法借貸管道,一定要跟銀行培養好關係,好好經營,至於推銷的其他金融商品,自己認真做點功課,至少跟指數投資做點比較。
若是財務狀況極度保守的朋友,擁有半年到二年的週轉金,仍然有儲蓄(現金、定存、儲蓄險)超過十年租金,工作穩定,沒有其他金融商品、投資組合,而且沒有購買自住房屋,處於租屋狀態,我會積極建議開始考慮買房,期間可以拉長半年至一年,在這個資金寬鬆、通膨明顯的年代,持有過多的現金,改配置在自住房產,也是一個很穩定可靠的方式。
最後買房跟結婚有點類似,沒有完美的,都是比較級的,可以設定一個目標,譬如看房三個月十二個週末,每週看五個案子,總共看六十個案子,初期先不做決定,等到過了一半,也就是六個週末三十個案子後,有比過去更好的案子出現,就可以下手準備斡旋了。
最後的最後,買房跟結婚差不多,入住後跟婚後,與之前期待還是會有點落差,只要不要相差太多,能夠忍耐的請多包容,左右鄰居、樓上樓下鄰居、管理員、停車位...,很容易有摩擦,不是只有這個建案有問題,搬家換房子後還是會出現其他問題,人生就是如此xd。
投資最難的事情?
投資最難的事情就是本金
大詩人常常笑說指數投資三大缺點:本金大、時間久、很無聊
其實主動投資也需要本金,大詩人以前做產業分析師的時候,其他同事文組畢業沒幾年,薪水不高也存沒多少錢,所以投資只能買低價股,或者一兩檔股票套牢,就沒有其他錢投資了,講白了任何投資方法,都需要本金繳學費,初期的冤枉路走越多,需要的本金越多。
再來是本金若是不夠,投資很容易想開槓桿,不論是貸款增加本金,或者使用期貨、選擇權,本質上都是開槓桿,開槓桿除了費用增加,利息、手續費都是費用,風險也增加很多,危機出現時很容易被迫清倉出場。
增加本金最常見的方式就是增加薪資收入,可是台灣彌漫太多理所當然的氛圍,以我之前的工作台積電工程師為例子,怎麼會有人以為這是個正常上下班的工作呢?怎麼有辦法套用勞基法的工時呢?每個人都想要錢多事少離家近,問題就是你找不到這種工作,台積電在台灣是排名領先群的工作,對比美國像是在蘋果公司上班,你會誤以為蘋果上班很輕鬆嗎?很多人下班回家也都是在工作,壓力也都是很大的。
很多事情是沒有辦法線性控制的,台積電三倍的薪水、三倍的累,我可以只要兩倍的薪水、兩倍的累就好嗎?
今天分享買房的事情,還是自住而已,就要做很多功課,若是要做包租公、投資客,那要做的功課更多,買房不只要跟銀行經營關係,房子買了也要好好經營,不然在貴的傢俱也是掛衣服、在貴的豪宅也是垃圾屋,萬事起頭難,買房也需要頭期款,投資更需要本金,天底下沒有白吃的午餐,謝謝大家。
房貸怎麼還比較划算 在 早安健康 Facebook 的最佳貼文
提早還清房貸,不如錢拿去定存比較賺?一張表算給你看怎樣最划算
你是否有揹房貸呢?你會不會想要趕快把貸款給還清減輕壓力呢?那你知道優先還款可以帶來多少利潤嗎🔎?在這個低利的時候,我們將多餘的資金優先償還到房貸真的是一個正確且划算的選擇嗎?如果你有以上這些疑問,我們將透過比較不同的資金運用方式🌱,告訴各位怎麼做最划算!
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房貸怎麼還比較划算 在 Yale Chen Youtube 的最佳解答
本影片Yale會跟大家一起討論,買房VS租房子,哪一個比較划算呢?
本集理財教學,我們來討問,買房真的比較好嗎?
首先呢,我想聲明。在台灣目前還是可以在房地產賺到錢的,但是你要有相關的知識。不管是投資什麼商品都一樣,你要了解一個商品才去投資。不可以想說買了房她就會漲,現實中沒有這麼簡單,房地產投資有很多因素。
但如果你只是想要買房來住,而不知道買房划不划算,那請看影片嘍!
另外,我知道老一輩子的人都會想說,買了房留給子孫。那其實你不只可以把房地產留給子孫喔。資產可以有很多型態。在影片中提到,如果你可以把房貸和租金的差額拿去投資,在20年後你有的資產可是比買了一間房子多的。把股票留給子孫也是一個不錯的選擇,可以讓他們無憂地過生活。
那買房和租房,哪一個比較划算。而多賺多少錢?請看影片吧!
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房貸怎麼還比較划算 在 Spark Liang 张开亮 Youtube 的最佳貼文
【Spark貸款系列】
有錢的話,應該先還汽車貸款 還是房屋貸款?
結果會出乎你的意料~
總結在7:10 那裡,沒有耐性的朋友可以直接跳
在這個影片裡, 我用我自身的例子來給大家做比較
比較的是7萬塊,供5年,年利率2.57%的汽車貸款
和 供35年,年利率4.4%的房屋貸款
應該一次性的還完汽車貸款
還是用那筆錢來降低房屋貸款利息?
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在這個影片裡, 我會解釋房屋貸款怎麼算
以方便你理解為什麼每個月多還貸款
會達到節省利息的效果
然後我也透過Excel的計算
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剛看到一個網站
https://www.storm.mg/article/2792667
如果這是正確的,是不是盡量貸款三十年
,都不要提早還才是正解?即使不想投資
寧願存定存還比較划算?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.76.244.124 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1593435104.A.460.html
對啊 那提早還不就更慘 投報率比定存還差
※ 編輯: lienchi (42.76.244.124 臺灣), 06/29/2020 21:03:22
※ 編輯: lienchi (42.76.244.124 臺灣), 06/29/2020 21:20:02
※ 編輯: lienchi (42.76.244.124 臺灣), 06/29/2020 21:24:02
※ 編輯: lienchi (42.76.244.124 臺灣), 06/29/2020 22:34:40
※ 編輯: lienchi (42.76.244.124 臺灣), 06/29/2020 22:40:41
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