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這兩年房市、股市很熱，很多人都會追最夯的股票或投入房地產，希望增加被動收入、日後能財務自由，但若沒做好足夠的功課很容易投資失利，投資時一定要對標的內容有足夠的了解才能降低賠錢的風險。去年疫情爆發後我把可用資金投入變額年金保險、變額壽險，連結基金的配息保單除了每個月可配到現金外，經過一年後連增加的淨值算起來居然獲利18%，甚至4月底轉換連結的基金後，5月配息4萬多，不用每天一直盯盤殺進殺出，也不用做複雜的物業管理，真心覺得自己能買到這樣的投資工具太棒了！不過因為發現很多朋友對變額年金保險比較沒有概念，也很容易和一般壽險或投資型保單搞混，所以想跟大家分享一下購買變額年金保險需要注意的事項，分析所知道的優點及缺點讓大家參考看看:購買變額年金保險、變額壽險是否是適合自己的投資方式
https://fgblog.fashionguide.com.tw/3398/posts/415008
重點一是定期檢視投資型保單投資績效。保戶最好每季、半年或至少一年檢視一次手上的投資型保單，善用保單能夠配置多檔基金的優點，隨著景氣循環週期調整投資組合，以達到長期穩定累積資產之目標。
重點二是依照年紀做保險規劃。例如20到35歲的族群，應及早開始進行定期定額方式累積資產；而35到45歲的族群，則重在選擇適當的投資標的以符合三明治族群之高性價比需求；45歲以上的族群則重在防守、穩健規劃。
網友邊洗衣服邊速記，究竟怎麼可以開這麼多視窗呢？
昨天與財金女神邱沁宜的心理人對談❤️
（一）投資理財概念與知識
1. 心靈自由就會財富自由：follow your heart－不計代價地持續做讓自己快樂、滿足、有自信的事。成為自信、快樂、滿足的人去做自己想做的事情時，金錢與物質資源就會自然而來。
2. 強迫儲蓄一定會讓你累積到第一桶金，有第一桶金才能有能力開始擺脫金錢焦慮，並開始其他大筆的投資
3. 投資＝具備專業知識＋相當的勝率（股票可以從0050、0056開始）
4. 在千載難逢的進場時間點，是否有足夠的資金、知識、眼光去投資？
5. 投資有個前提，是你投資了還要能吃得下睡得著，而不是因為投資讓你身心更焦慮，而這樣的心態去投資也沒辦法真的獲利。
→ 投資跟生活分開：錢如果是備用金，要看這筆錢可以多久不用它，如果短時間內很有可能需要拿出來用就先不要丟進長期投資（通常長期投資都會有報酬，如果因為焦慮或短時間內要拿出來就不適合）
6. 不要落入投資陷阱（小心自己在徬徨無助的時候更容易因為不懂商品又處於興奮狀態以為抓到浮木而上當受騙）、沒有保證獲利跟投資報酬率過高的說法
7. 穩定投資的概念：定期定額、分散風險、選擇風險小的類別（ex.政府跟優質公司的債權）、ETF（0050現在算高點）、等市場回檔的時候再進場、搞不懂就先不要投資
8. 保險歸保險，投資歸投資：不要把保險當投資，投資型保單不優，買保險買保障的就好
9. 儲蓄：管理自己金錢的流向，強迫自己真的把錢存下來（隨便一個有用的辦法都可以 ex.數位帳戶）
10. 剛開始投資者：定期定額（零股、基金）開始，培養對股市的「耐心」（耐心是玩股票的基礎！）
（二）金錢之於自己和原生家庭的關係
1. 金錢若是不請自來又一直跟著自己的陰影，則要好好去正視這個鬼魂跟陰影，才不會一直處在心裡鬧鬼的狀態而去影響自己跟家庭的關係（不讓金錢成為自己跟家庭關係的阻礙＋為自己的金錢負責任）
2. 知識焦慮＝錯失的恐懼＝落後感（去思考：我到底想要滿足、補足什麼？得到的東西可以增加我多少自尊、怎麼影響我的自我概念？我在關係中得到這些東西是想證明給誰看？）
3. 怎麼做家人情緒切割？（1）具備「界線」的知識（2）內在小孩在害怕什麼？我能否去安撫？
4. 長時間羨慕嫉妒他人的人是因為自己的「匱乏感」：因為自己總是看到別人有而自己沒有的，但自己卻常看不見自己，尤其看不到自己擁有的、是優點的部分（往內在看，真誠欣賞自己的能力，可從每天寫一個肯定自己的事蹟開始）
5. 想要報復性回饋自己的行為是因為想要抵銷那些負面的情緒和認知
6. 關係無法控制而失落時，會讓自己變得沒有安全感和產生許多自我懷疑（ex. 我是否夠好？），便有可能會產生衝動或破壞性行為，目的是要找回「自控感」
7. 關係中女方若持續關注到男方並沒有很好的金錢管理知能，很大原因是承襲於自己原生家庭的影響（尤其是看見含辛茹苦的母親＋沒有能力或責任感的父親），而自己的這份焦慮和期待會給伴侶很大的壓力
→ 如何做？
（1）開始練習信任對方，自己放慢腳步並停下指責，相信自己有能力有肩膀不會承襲原生家庭的苦，則關係中的兩人才能開始真正的親密（＝不挑惕或強力改變對方）
（2）互相分享各自從小的金錢價值觀如何形塑、跟原生家庭經驗的關係＋有共識每次談到錢而有衝突時雙方可以如何安撫彼此
8. 金錢焦慮背後的三個感覺：安全感、自控感、價值感，找到心靈的自由就能有金錢的自由，其實每個人想追求的、金錢想兌現的都是心靈的富足
9. 與其花心思專注在焦慮，不如在焦慮時著眼於想要做的事情上（不要跟著焦慮在空轉）
#大年初五晚間十一點十五在來陪歲
Clubhouse@chloewuu
優點 ：提供的身故保障可以依自身需求升高。 身故保障＝身故保額＋基金 ... 利用A型投資型保單買基金，前置費用須2萬7,700元＋每年1,200元管理費。 投資5年的費用為3 ... ... <看更多>
投資型保單優點 在 Re: [問題] 投資型保單的優點- 看板Insurance - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
※ 引述《InLife (也就不怎麼樣了)》之銘言：
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推 insakira:如果投資型保單的佣金率1%的話優點再多也很難是主流.....
推 insakira:投資型所收保費相較一般壽險高,就算佣金率相較為低,實拿 06/19 21:32
→ insakira:的佣金也較多
推 insakira:我只是學生而已..另外佣金絕對是問題,在金錢或業績的考量 06/19 22:37
→ insakira:下,難道絲毫不會影響業務員對於要保人保險需求的判斷？ 06/19 22:38
→ insakira:不妨假設一下,假如投資型賺的佣金跟機車強制險差不多,還 06/19 22:41
→ insakira:會有那麼多人要推投資型嗎?
推 insakira:投資型保單是保險,也是理財工具,在風險管理的定義,保險是 06/19 22:49
→ insakira:危險理財的方法之一,因此當然是一種理財工具,而從保險契
→ insakira:約的角度細分,投資型保險主要是以保險保障為主,投資為輔 06/19 22:51
→ insakira:危險理財是指採用盡可能最低的代價,以減少危險單位可能遭 06/19 22:58
→ insakira:受的各種損失,以事先安排或籌措資金來源,作偽當損失發生 06/19 22:59
→ insakira:後,能迅速恢復損失發生前之狀態,其方法包含危險自留,自己 06/19 23:00
→ insakira:保險,自負額,專屬保險,保險,以上5種 06/19 23:00
→ insakira:另外不要被誤導了,附加費用才是保險公司的營業成本,而佣 06/19 23:24
→ insakira:金是包含在總保費的附加費用裡,佣金是業務員的報酬 06/19 23:25
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給樓上,在這個moment,您拿佣金出來作文章,實在是太有趣了....
在所有業務的商品List清單上,投資型保單的佣金率絕對排不上前五名
與其要說投資型保單的佣金率高,倒不如說
投資型保單相較其他保單來說,客戶購買意願較高
套某位保代董事長的名言"佣金再高,賣不出去有什麼用?"
能吸引客戶的才是好商品......
定期險佣金率高不高??絕對不會比投資型保單低吧?
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→ opqx:投保被攻的為啥同樣買基金 投保收取的費用遠高於基金呢 ??
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投資型保險就是投資型保險,基金就是基金
商品設計的出發點就不同,功能也不一樣
不要再提投資型保險收取的費用遠高於基金...
你會去問早餐店老闆為什麼漢堡比土司貴嗎?
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→ opqx:而在本版最弔詭的地方是明明一堆申訴買投保被業務不當銷售 06/19 22:10
→ opqx:而業務們一直推好到不行 真的有那麼好那就不會三不五時 06/19 22:11
→ opqx:一堆客戶跑來抱怨 06/19 22:11
推 opqx:投保部是沒有優點 但他的優點卻是在高保額下定壽比較便宜 06/19 22:14
→ opqx:但問題是這需要10或20年的時間才會贏 就一般理財或者人生的 06/19 22:15
→ opqx:曲線來說當你年紀大了還需要那麼高而的定壽嗎??
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三不五時拿投資型保單來跟基金+定期險比較是非常無聊的事
賣投資型保單本來就是以保險為第一出發點
只想買基金或是對保障沒有需求的客戶,根本就不需要購買投資型保單
我也從來不鼓勵這樣的行為
除非客戶在投資型保單上,明顯找到可以套利或是符合自己投資習慣的利基點
另外,投資型保單跟基金+定存這種差異也不用比較
現實生活中,有很多人會投保投資型保單,然後保額拉高到三百萬以上
一旦在短時間之內身故,客戶不管購買甲型或乙型幾乎都可以拿到三百萬或更多
但現實生活中就是不會有客戶去買基金,然後再投保定期險300萬以上
即便有,也是少數中的少數
每個人的風險曲線都不同,對需要的保障及對風險的定義也都不同
一樣是三十歲,有人覺得需要一百萬有人需要五百萬保額
每個人對數字的感覺跟敏感度也都不一樣
一樣的商品在每個人的心中感覺更不一樣
拿死的商品去套活的需求本身就是一件很愚蠢的事
曾經有人問我,變額年金的投資型保單收那麼多費用
跟基金比起來差那麼多,說完計算機按的飛快......
我也只冷冷告訴她
客戶如果只想買基金,就不要推薦他年金險
客戶如果想要年金險,買基金一輩子也不會有人給他年金
最後,根本沒必要去戰基金移轉這件事
在現實生活中,銀行理專只銷售基金不愛賣投資型保單
對他們來說,客戶一千萬下基金,一年可以trade個四次以上
手續費可以賺四次
投資型保單只能賺一次,而且後續服務麻煩的要死
更別提叫客戶規劃風險,加購定期險這種規劃了
你去問十個理專為什麼不賣投資型保單要賣基金
十個都會回答你,買基金一年帶客戶殺進殺出個幾次
同樣一筆錢可以賺多少次手續費
為什麼要去作投資型保單?
只是這是你們聽不到的實話
有些時候,數字精算只是為了成就話術
對客戶的荷包最有利的,不見得是最漂亮的數字
最符合客戶需求,讓客戶最省事的才是好單
你以為客戶有興趣聽你講投資型保單VS定存+基金的差異嗎?
如果根本不了解
客戶已婚未婚
每月收入多少
負債多少
有幾個子女
有幾個兄弟姐妹
家中經濟狀況如何,父母需要如何照顧
幾年內有沒有購屋計劃,準備貸款多少
預計幾歲想退休
對風險的承受度如何
喜歡用什麼方式投資
希望過什麼樣的生活
對各類理財工具的接受度如何
再多的比較再多的規劃,根本只是自爽
就讓投資型保單歸投資型保單,基金歸基金,定期險歸定期險吧
有問題的,是人,不是商品!
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