NUM-1Y10M3D
小兆的財富管理日記 014
現在已是１０月中旬了
小兆這兩個月整理出的金融筆記
今天輪到投資型保單的項目
原來投資型保單就是「投資＋保險」
小兆心裡想著投資還能多層保障
怎麼會有這麼好的金融商品？
不過看著月初時的筆記
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投資一定有風險
高風險高報酬、低風險低報酬
不承擔風險是不可能得到好報酬的
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小兆知道投資型保單一定大有玄機
根據所查詢到的資料
投資標地是可以選擇的
可以選擇基金、ＥＴＦ、債券、投資帳戶...等
這些金融商品，已超過小兆所能理解的範圍
只能先把它依序紀錄下來
不過小兆的注意力卻被費用吸引住
０１）保單行政費
０２）保單管理費
０３）保險危險保費
０４）投資標的經理費
０５）投資標的保管費
０６）投資標的贖回費
０７）投資標的轉換費
０８）其他費用
０９）解約費用
１０）部分提領費用
果然投資要有保障，一定要付出成本
於是小兆轉向研究保險的項目
保險大抵上分為兩種形式：甲型、乙型
簡單說就是跟上帝喝咖啡領的壽險
這時小兆才明白，原來投資型保險的保障
是保障身故的壽險理賠，並非投資損失
只有在被保險人身故，才有所謂的保障
如果是投資所造成的虧損，並無保障
常常聽到「投資型保單有保本」
其實該改成「投資型保單身故後有保本」
怪不得投資型保單的爭議會這麼多
那麼甲型與乙型的差異在哪呢？
舉例來說：
壽險保障１００萬，投資金額１００萬
甲型：壽險保障和帳戶價值取其大
乙型：壽險保障＋帳戶價值
（１）投資多年後帳戶價值剩５０萬
甲型：１００萬 乙型：１５０萬
（２）投資多年後帳戶價值為１５０萬
甲型：１５０萬 乙型：２５０萬
那麼甲型與乙型費用的差異呢？
甲型的危險保費為壽險保障－帳戶價值
乙型的危險保費為壽險保障
（１）投資多年後帳戶價值剩５０萬
甲型：５０萬的壽險保費
乙型：１００萬的壽險保費
（２）投資多年後帳戶價值為１５０萬
甲型：０萬的壽險保費
乙型：１００萬的壽險保費
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小兆的財富管理日記
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NUM-0Y6M8D - 006 通貨膨脹
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