韓國瑜今天召開第二場記者會，推出他的「青年政策」，看了實在很生氣。
除了韓國瑜一番「鳳凰與雞」（出國工作的台灣年輕人是鳳凰，來台灣的移工是雞）的比喻，下午已經被罵翻之外，詳細檢視韓國瑜的政策內容，也是在曲解問題、亂找解方。
難以想像這已經是一群學者組成的「國政顧問團」推出來的政策。
以下逐一說明我們的立場。
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韓國瑜第一個政策叫做「錢給你，做自己」。
簡單來說就是要政府來做擔保，讓銀行給剛出社會的年輕人更多貸款，項目包括拿來還學貸、結婚、生子、買房......，包山包海。
韓國瑜宣稱這可以減輕年輕人負擔，但會後記者一個提問，就凸顯這政策的荒謬之處。
記者問：「你們說要給年輕人更多貸款，可是現在學貸就已經很多人還不出來，確定不會產生更多呆帳？」
韓團隊答：「學生可以再拿政府的貸款去還他們的學貸」，講得理直氣壯。
但任何人一看這種「用貸款來還貸款」的邏輯，就知道這根本沒辦法解決問題。
造成青年貧窮的根本困境是低薪。全台灣有三分之一的受薪階級薪水不到30K，其中七成是30歲以下的青年。不解決低薪問題，只談貸款，那只是讓年輕人背負更多債務。
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第二個政策，叫做「住一起，省到底」。
韓國瑜的顧問團總團長張善政先是強調：他們要鎖定一些「好的學區」裡面的老屋，給予屋主「修繕房屋」的補助，讓年長的房東願意將房子租借給年輕爸媽，鼓勵年輕人跟老年人在這些「好學區」內一起「青老共居」，還可以活化閒置老屋、陪伴獨居老人。
韓國瑜宣稱這可以解決租金上漲、空屋率高、學生宿舍不足的問題。
看到他們一再強調要挑「好學區」、「以後爸媽不用再專門遷戶籍」的說法，我不知翻幾次白眼。反過來說，沒被你挑到的地方，就是「壞學區」嗎？
新竹市的家長都很清楚這種「搶好學區」的困擾。每一個學期家長們都要議論紛紛，每一面建商的看板都在強調新建案的旁邊有什麼明星國小、明星國中。
但在每一次的爭辯中，我們都很清楚：政府的責任不該是去創造單一的「明星學校」，而是去檢討為什麼會有「好學區」、「壞學區」的分別，努力去彌補學校辦學品質的差距。
看到一個要選總統的人，還在為了「爸媽可以遷入好學區」而沾沾自喜，真的覺得不可思議。
再來談「青老共居」和「包租代管」，這其實不是新的政策，在新北和台北其實都曾經試辦，但如今都仍面臨量能不如預期，難以擴大的問題。
為什麼難以擴大？
主因還是在誘因不足。因為若屋主的持有成本太低，就不願意進場納管，台灣租屋市場長期被形容成「黑市」，如果被納管還要多繳所得稅，房東有什麼誘因要加入這個計畫？
要根本解決問題，還是必須進行稅賦改革，以「空屋稅」、「囤房稅」來讓空屋釋出、被有效利用。
這項訴求從1989年的「無殼蝸牛運動」至今，已經喊了三十年。韓國瑜在今天直播影片中的開端，還特別提了「無殼蝸牛」。但這麼基本的議題，卻好像完全不在韓國瑜的字典裡，連提都不提。
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第三點，「留下來，我挺你」，說要處理人才外流的問題。
但針對這點，韓國瑜的顧問團完全沒有新的政策內容，只說要整合現有的制度和基金，來為願意留在台灣的科技業人才、返鄉青年提供協助。
最具體的反而只有韓國瑜再次提到的「自由經濟示範區」。但比起他幾個月前在議會被本黨議員黃捷打臉時的說法，他也並未提出更具體的規劃。
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說到底，這樣的「青年政策」其實根本搞錯了問題，也當然無法具體解決問題。
我們的主張是什麼？
針對低薪，我們自2016年來就主張推動「最低工資法」，讓勞工從制度上獲得基本保障。這也是蔡英文總統當年競選總統時的政見，但遺憾至今尚未通過立法。
針對居住正義，我們主張落實「實價登錄2.0」、推動「囤房稅」，來杜絕建商惡意炒作房價，也讓空屋有效釋出。
針對少子化，我們主張持續擴大平價的公共托育，建立讓家長能夠安心的托育環境，來讓年輕爸媽能夠安心生養小孩。
只有透過根本的政策變革，才可能真正解決青年困境。請韓國瑜不要再把政策當作兒戲。
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高鈺婷資歷：
【學歷】
台灣科技大學電子工程所碩士
國立虎尾科技大學
大安高工
【經歷】
工業技術研究院工程師
島國前進幹部
2016年邱顯智立委選戰工程師後援會成員
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勞工房屋修繕貸款 在 Re: [問題] 房屋修繕貸款- 看板Loan - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
※ 引述《ohooh (噢噢噢耶)》之銘言：
: 老屋約35年
: 舊屋翻新改裝估價大約200萬左右
: 預貸款人 26y ,醫學中心護理人員
: 任職剛3年多,月收約5w
: 信用卡4張,無信用不良記錄,無負債
: 先生為公務人員
: 買房在高雄醫學大學附近
: 房貸金額尚有800w左右
: 不知道這樣的條件
: 可以貸多少房屋修繕貸款
: 還是先生條件更優？
: 不過這樣身上會不會背更多
你好，我是銀行行員廖先生，我是在南部服務的行員:
目前房屋修繕要辦理貸款，較常見的作法有:
1.原房貸銀行增貸。
2.房貸轉貸到其他銀行並增貸。
3.政策性貸款。
4.以信用貸款方式辦理。
5.二胎房貸。
簡單描述一下作法與優缺點。
1.是直接向原貸銀行再申請一筆新的抵押貸款。
通常原先購屋時貸款利率會較(增貸現金運用新貸要來得)低，大多不會借新還舊，
也就是除了原先貸款的餘額之外，另外再重新申辦一筆房貸。(兩筆房貸會扣兩次款。)
只要估價有空間就可做。
優點是因為可省下部分重新設定的規費與代書費，相對來說比較省時省力。
缺點是實務上有時會遇到增貸金額不大，承做行員的態度較不積極，利率較沒議價空間；
或受限於前次銀行估價結果，可增貸空間受限的狀況。
如未以借新還舊方式辦理，之後月付金會較高。
2.是將請另一家銀行申辦房貸，並由新銀行在撥款時先償還原先的房貸，
當前筆房貸結清並塗銷抵押權之後才可動用剩下的借款。
可以選擇拉長年限重新以25年、20年申貸，也可以用剩餘年限繼續還。
一樣估價有空間就可做。
優點是利率的議價空間較大，通常估價也較有彈性，因為承辦行員的態度會積極很多。
因為貸款期數可拉長，月付金會較低。
缺點是轉貸需要重新設定抵押權；流程稍麻煩一些。
需要多花重新設定的規費，請代書處理作業的話要花代書費。
3.現內政部的住宅補貼方案有"申請修繕住宅貸款利息補貼"
有屋齡的限制、家庭成員名下財產的限制、家庭成員年收入上限的限制、過戶買賣限制、
不得重複其他政策貸款補貼的限制、修繕之設施設備限制、事後辦理定期查核等等.....
申請人須先通過主管機關審查合格，各縣市有分配的戶數，依審查評點高低取得，
取得主管機關的補貼證明(核定函)之後再找有承辦這項政策貸款的銀行來辦。
由銀行估價決定可貸金額，103年的上限最高不超過80萬元。
核定函的申請人需為借款人。
是利率最低的選項。
但如果房貸原貸銀行未承辦此業務或評估無空間，就只能轉貸到能受理的銀行。
實務上會遇到的困難最多，且有金額上限的限制。
4.信用貸款不需抵押品。依借款人本身的職收條件與整體債信評估可貸額度。
主要的限制為無擔保借款上限總額不得超過借款人月收的22倍，
實務上一家銀行能貸到月收20倍、單筆金額超過100萬的已算相當難得了。
另外還有還款能力的限制，即貸付率或負債比，
常見算法是總貸款支出需低於個人月收1/3(官股行庫)，或低於個人月收60%(民營行庫)。
僅太太一人可能貸不到預期申貸的金額200萬。
兩位一起申貸要核貸到200萬應該是有機會，但信貸可攤還期限最長僅七年，
利率與銀行的開辦費也較房貸高，如以信貸辦理，之後的月付金較高，利息負擔也較重。
優點是可貸金額不受銀行對房子的估價金額限制。
可以搭配房貸來申辦，建議是先估價看房貸可貸金額，再決定是否辦理信貸。
信貸房貸可選擇不同銀行、也可選擇同一銀行。
5.二胎房貸屬於部份擔保/擔保不足額的抵押貸款，介於房貸與信貸之間。
舉例來說:房貸餘額800萬，如銀行估價1000萬，可貸成數8成，
一般來說房貸已無增貸空間(1000*0.8-800=0)，
但二胎可貸到估價9成或全額，因此會多出100~200萬的可貸金額(1000*0.9-800=100)。
因對二順位設定的銀行來說，原貸房貸銀行回收債權之後才輪到他們，相對無保障，
因此可貸年限/貸款利率條件都較嚴苛，最長僅能分5~7年攤還，
利率也會較一般信貸要高。
不需轉貸代償前筆房貸，但需要設定抵押權給二順位銀行。
屬於無方案可選的最後方案。
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